CodeKitHubБұл құрал не істейді?
Күрделі пайыз — бастапқы негізгі сомаға және бұрын жиналған пайызға есептелетін пайыз. Әр жылы бірдей тұрақты сома табудың орнына, әр кезеңнің пайызы қалдыққа қосылады, ал келесі кезеңнің пайызы осы үлкейген қалдыққа есептеледі. Қысқа мерзімдерде қарапайым пайыздан айырмашылық аз болады; ондаған жылдар бойы ол жинақтың өсуінің басты қозғаушы күшіне айналады.
Негізгі формула — A = P × (1 + r/n)^(n×t), мұндағы P — негізгі сома, r — ондық бөлшек түріндегі жылдық мөлшерлеме, n — жылына пайыз қосу кезеңдерінің саны, ал t — жыл санымен мерзім. Тұрақты ай сайынғы жарналарды қосқанда, әр жарна енгізілген сәттен бастап пайыз табады, сондықтан ерте бастау кейінірек көп ақша салудан маңыздырақ. Бұл калькулятор екі бөлікті де өңдеп, біріктірілген нәтижені көрсетеді.
Оны неге пайдалану керек?
- Бес пайыз қосу жиілігін қолдайды — жылдық, жарты жылдық, тоқсандық, ай сайынғы және күнделікті — нақты жинақ немесе депозит шотының шарттарына сай болу үшін.
- Қосымша ай сайынғы жарна өрісі бір реттік соманы ғана емес, тұрақты жинақ жоспарларын модельдейді.
- Нәтижені соңғы қалдыққа, жиналған жалпы пайызға және жалпы жарналарға бөледі, сол арқылы соңғы соманың қанша бөлігі өсім екенін нақты көресіз.
- Жыл сайынғы кесте әр жылдың бастапқы қалдығын, жиналған пайызды және соңғы қалдығын көрсетеді — пайыз қосу қисығы сандармен.
- Тегін әрі лезде, әрі ешнәрсе еш жерге жіберілмейді: есептеу толығымен браузеріңізде орындалады, сондықтан қаржылық көрсеткіштеріңіз құрылғыңызда қалады.
Оны қалай пайдалану керек
- Бастапқы негізгі соманы — бастайтын соманы енгізіңіз.
- Жылдық пайыздық мөлшерлемені пайызбен және мерзімді жыл санымен енгізіңіз.
- Пайыз қосу жиілігін таңдаңыз: жылдық, жарты жылдық, тоқсандық, ай сайынғы немесе күнделікті.
- Қалауыңыз бойынша тұрақты жарналарды модельдеу үшін ай сайынғы жарна енгізіңіз.
- Есептеу түймесін басып, соңғы қалдықты, жалпы пайызды және жыл сайынғы бөлуді қараңыз.
Мысал
Енгізу
Негізгі сома 10 000, жылдық мөлшерлеме 5%, 10 жыл, ай сайын капиталдандыру, қосымша жарналарсызНәтиже
Соңғы қалдық 16 470,09 — жалпы пайыз 6 470,0910 000 × (1 + 0,05/12)^120 = 16 470,09. Жылдық капиталдандыруда дәл сол мәндер 16 288,95 береді — жиірек капиталдандыру бірдей номиналды мөлшерлемеде сәл көбірек табыс әкеледі.
Бірдей мөлшерлеме, әртүрлі жиілік: нақты не өзгереді
Кесте банктердің неге пайыз қосу жиілігін ұсақ шрифтпен жарнамалайтынын көрсетеді: күнделікті капиталдандыру әсерлі көрінгенімен, бірдей номиналды мөлшерлемедегі жылдық капиталдандырумен салыстырғанда он жылда шамамен 1,2% ғана қосымша береді. Екі ұсынысты салыстырғанда жоғары номиналды мөлшерлеме әдетте жиірек капиталдандыру кестесінен жеңеді — екеуін де ескеретін бір санды қаласаңыз, тиімді жылдық мөлшерлемені тексеріңіз.
| Пайыз қосу жиілігі | Соңғы қалдық (10 000, 5%, 10 жыл) | Тиімді жылдық мөлшерлеме |
|---|---|---|
| Жылдық | 16 288,95 | 5,000% |
| Жарты жылдық | 16 386,16 | 5,063% |
| Тоқсандық | 16 436,19 | 5,095% |
| Ай сайынғы | 16 470,09 | 5,116% |
| Күнделікті | 16 486,65 | 5,127% |
Бұл нақты жоспарлауда қайда сәйкес келеді
Күрделі пайыз жинақ мәселесіне жауап береді: ақшаны тимей қалдырсаңыз немесе ай сайын қоссаңыз, ол неге айналады. Кері мәселе — тұрақты төлемдермен өтегенде қарыз алу қанша тұратыны — амортизация деп аталады, оны әр төлемнің қанша бөлігі пайыз екенін қоса алғанда, несие калькуляторы шешеді.
Егер сізге тек нәтиже төңірегіндегі пайыздық арифметика қажет болса — соңғы қалдықтың қанша пайызы пайыз екені немесе жарты пункттік мөлшерлеме өзгерісі қалай салыстырылатыны — пайыз калькуляторы осы бір жолдық есептеулерді осындағы сценарий мәндерін өзгертуден жылдамырақ орындайды.
→
Жиі қойылатын сұрақтар
Күрделі пайыз қалай есептеледі?
Бір реттік сома бөлігі A = P × (1 + r/n)^(n×t) формуласын пайдаланады: негізгі сома (бір қосу бір кезеңдегі мөлшерлеме) көбейтіндісінің кезеңдердің жалпы санына дәрежесіне көтерілуі. Ай сайынғы жарналар оның үстіне қосылады: әр жарна енгізілген айдан бастап мерзім соңына дейін пайыз табады. Калькулятор соңғы қалдықты алу үшін екі бөлікті де қосады.
Пайыз қосу жиілігі қандай айырмашылық жасайды?
Бірдей номиналды жылдық мөлшерлемеде жиірек капиталдандыру сәл көбірек табыс әкеледі, себебі пайыз ертерек пайыз таба бастайды. Әсер шынайы, бірақ шамалы: 10 000, 5% мөлшерлемемен 10 жылда жылдық капиталдандыруда 16 288,95-ке, ай сайынғыда 16 470,09-ға, күнделіктіде 16 486,65-ке дейін өседі. Жиілік мөлшерлеменің өзі мен мерзім ұзақтығына қарағанда әлдеқайда аз маңызды. 5% кезінде жылдықтан күнделіктіге ауысу тиімді табысты тек 5,00%-дан шамамен 5,13%-ға дейін ғана көтереді — сондықтан екі шот жарияланған мөлшерлемесі бойынша ерекшеленсе, жоғары мөлшерлеме әдетте жиі капиталдандырудан жеңеді.
Ай сайынғы жарналар қалай өңделеді?
Әр ай сайынғы жарна өз айының соңында қосылды деп есептеледі, содан кейін мерзімнің қалған айларында пайыз табады. Бұл көптеген банктер мен қаржы калькуляторлары қолданатын стандартты 'аннуитеттің болашақ құны' конвенциясына сәйкес келеді. Кейінгі жарналардың өсуге уақыты аз болғандықтан, жинақ жоспарының алғашқы жылдары соңғы қалдыққа үлесі шамадан тыс көп болады.
Мұны несиелер немесе инфляция үшін пайдалана аламын ба?
Пайыз қосу математикасы бірдей, сондықтан төленбей қалған борыштың қалай өсетінін бағалауға немесе ойша инфляция коэффициентіне бөлуге болады. Бірақ несие өтеу кестелерінде әр ай сайын негізгі соманы азайтатын тұрақты төлемдер болады — бұл үшін дұрыс құрал — амортизацияланатын несие калькуляторы, күрделі пайыз калькуляторы емес.
Бұл инвестициялық кеңес пе? Менің деректерім сақтала ма?
Жоқ, екеуі де дұрыс емес. Бұл математикалық бағалау құралы: нақты шоттарда формула қамти алмайтын салықтар, комиссиялар, айнымалы мөлшерлемелер және нарықтық тәуекел бар, сондықтан нәтижелерді болжам емес, көрнекі мысал ретінде қабылдаңыз — нақты шешімдер үшін білікті қаржы кеңесшісіне жүгініңіз. Барлық есептеу браузеріңізде жергілікті түрде орындалады; сіз енгізген сандар ешқашан жіберілмейді, сақталмайды немесе жазылмайды.