CodeKitHubMikä tämä työkalu on?
Korkoa korolle tarkoittaa korkoa, joka lasketaan sekä alkuperäisestä pääomasta että jo kertyneestä korosta. Sen sijaan, että ansaitsisit saman tasaisen summan joka vuosi, kunkin jakson korko lisätään saldoon, ja seuraavan jakson korko lasketaan tuosta suuremmasta saldosta. Lyhyillä ajanjaksoilla ero yksinkertaiseen korkoon on pieni; vuosikymmenten yli siitä tulee säästöjen kasvun hallitseva voima.
Ydinkaava on A = P × (1 + r/n)^(n×t), jossa P on pääoma, r vuosikorko desimaalina, n koronmaksukertojen määrä vuodessa ja t ajanjakso vuosina. Kun lisäät säännöllisiä kuukausitalletuksia, jokainen talletus alkaa kasvaa korkoa korolle heti lisäämishetkestä, minkä vuoksi aikaisin aloittaminen merkitsee enemmän kuin myöhemmin talletetun suuremman summan. Tämä laskuri käsittelee molemmat osat ja näyttää yhdistetyn tuloksen.
Miksi käyttää sitä?
- Tukee viittä koronmaksukertymää — vuosittainen, puolivuosittainen, neljännesvuosittainen, kuukausittainen ja päivittäinen — jotta voit sovittaa todellisen säästö- tai talletustilin ehdot.
- Valinnainen kuukausitalletussyöte mallintaa säännöllisiä säästösuunnitelmia, ei vain yhtä kertasummaa.
- Jakaa tuloksen loppusaldoksi, kertyneeksi kokonaiskoroksi ja kokonaissijoitukseksi, joten näet tarkalleen, kuinka paljon lopputuloksesta on kasvua.
- Vuosikohtainen taulukko näyttää alkusaldon, ansaitun koron ja loppusaldon jokaiselle vuodelle — koronkorkokäyrän lukuina.
- Ilmainen ja välitön, eikä mitään lähetetä minnekään: laskenta tapahtuu kokonaan selaimessasi, joten taloudelliset lukusi pysyvät laitteellasi.
Käyttöohje
- Syötä aloituspääoma — summa, jolla aloitat.
- Syötä vuosikorko prosentteina ja ajanjakso vuosina.
- Valitse koronmaksukertymä: vuosittainen, puolivuosittainen, neljännesvuosittainen, kuukausittainen tai päivittäinen.
- Syötä valinnaisesti kuukausitalletus mallintaaksesi säännöllisiä lisäyksiä.
- Paina laske-painiketta ja lue loppusaldo, kokonaiskorko ja vuosikohtainen erittely.
Esimerkki
Syöte
Pääoma 10 000, vuosikorko 5 %, 10 vuotta, kuukausittainen korko, ei lisätalletuksiaTuloste
Loppusaldo 16 470,09 — kokonaiskorko 6 470,0910 000 × (1 + 0,05/12)^120 = 16 470,09. Vuosittaisella korolla samat syötteet antavat 16 288,95 — useammin lisätty korko tuottaa hieman enemmän samalla nimelliskorolla.
Sama korko, eri kertymä: mikä oikeasti muuttuu
Taulukko näyttää, miksi pankit mainostavat koronmaksukertymää pienellä präntillä: päivittäinen korko kuulostaa vaikuttavalta, mutta lisää vain noin 1,2 % kymmenen vuoden aikana verrattuna vuosittaiseen korkoon samalla nimelliskorolla. Kahta tarjousta vertaillessa korkeampi nimelliskorko voittaa lähes aina useammin lisättävän koron aikataulun — tarkista efektiivinen vuosikorko, jos haluat yhden luvun, joka huomioi molemmat.
| Koronmaksukertymä | Loppusaldo (10 000, 5 %, 10 vuotta) | Efektiivinen vuosikorko |
|---|---|---|
| Vuosittainen | 16 288,95 | 5,000 % |
| Puolivuosittainen | 16 386,16 | 5,063 % |
| Neljännesvuosittainen | 16 436,19 | 5,095 % |
| Kuukausittainen | 16 470,09 | 5,116 % |
| Päivittäinen | 16 486,65 | 5,127 % |
Mihin tämä sopii todellisessa suunnittelussa
Korkoa korolle vastaa säästämiskysymykseen: mitä rahasta tulee, jos jätät sen rauhaan tai lisäät siihen kuukausittain. Peilikuvakysymys — mitä lainanotto maksaa, kun maksat sen takaisin kiinteinä erinä — on lyhennyslaskenta, ja Lainalaskuri hoitaa sen puolen, mukaan lukien kuinka suuri osa jokaisesta maksusta on korkoa.
Jos tarvitset vain prosenttilaskentaa tuloksen ympärillä — kuinka monta prosenttia loppusaldosta on korkoa, tai miten puolen prosenttiyksikön koronmuutos vertautuu — Prosenttilaskuri tekee nämä yhden rivin laskelmat nopeammin kuin skenaariosyötteiden muokkaaminen täällä.
Usein kysytyt kysymykset
Miten korkoa korolle lasketaan?
Kertasummaosuus käyttää kaavaa A = P × (1 + r/n)^(n×t): pääoma kerrottuna (1 plus jakson korko) korotettuna jaksojen kokonaismäärään. Kuukausitalletukset lisätään päälle: jokainen talletus kasvaa korkoa korolle siitä kuukaudesta, jona se tehdään, ajanjakson loppuun asti. Laskuri laskee molemmat osat yhteen loppusaldon tuottamiseksi.
Millaisen eron koronmaksukertymä tekee?
Samalla nimelliskorolla useammin lisätty korko tuottaa hieman enemmän, koska korko alkaa tuottaa korkoa aikaisemmin. Vaikutus on todellinen mutta vähäinen: 10 000 5 %:n korolla 10 vuodessa kasvaa 16 288,95:een vuosittaisella korolla, 16 470,09:ään kuukausittaisella ja 16 486,65:een päivittäisellä. Kertymä merkitsee paljon vähemmän kuin itse korko ja ajanjakson pituus. 5 %:n korolla siirtyminen vuosittaisesta päivittäiseen korkoon nostaa efektiivistä tuottoa vain 5,00 %:sta noin 5,13 %:iin — joten jos kahden tilin nimelliskorko eroaa, korkeampi korko voittaa lähes aina useammin lisättävän koron.
Miten kuukausitalletukset käsitellään?
Jokainen kuukausitalletus käsitellään lisättynä kuukauden lopussa, ja se kasvaa korkoa korolle ajanjakson jäljellä olevien kuukausien ajan. Tämä vastaa useimpien pankkien ja rahoituslaskureiden käyttämää vakiokäytäntöä tulevaisuuden arvon laskemiseksi annuiteetista. Koska myöhemmillä talletuksilla on vähemmän aikaa kasvaa, säästösuunnitelman ensimmäiset vuodet vaikuttavat suhteettoman paljon loppusaldoon.
Voinko käyttää tätä lainoihin tai inflaatioon?
Koronkoron matematiikka on sama, joten voit arvioida, miten velka kasvaa maksamattomana, tai jakaa mielessäsi inflaatiokertoimella. Mutta lainanlyhennysaikataulut sisältävät kiinteitä maksueriä, jotka pienentävät pääomaa joka kuukausi — siihen oikea työkalu on lyhennyslaskuri, ei korkoa korolle -laskuri.
Onko tämä sijoitusneuvontaa? Tallennetaanko tietoni?
Ei kumpaakaan. Tämä on matemaattinen arviointityökalu: todellisilla tileillä on veroja, maksuja, vaihtelevia korkoja ja markkinariskiä, joita kaava ei pysty huomioimaan, joten kohtele tuloksia havainnollistuksina, ei ennusteina — käänny pätevän talousneuvojan puoleen todellisia päätöksiä varten. Kaikki laskenta tapahtuu paikallisesti selaimessasi; syöttämiäsi lukuja ei koskaan lähetetä, tallenneta tai loggata.