CodeKitHubHvað er þetta verkfæri?
Vaxtavextir eru vextir sem reiknaðir eru bæði af upphaflegum höfuðstól og af vöxtum sem þegar hafa safnast upp. Í stað þess að fá sömu föstu upphæðina á hverju ári bætist vextir hvers tímabils við stöðuna og vextir næsta tímabils eru reiknaðir af þeirri stærri stöðu. Yfir stuttan tíma er munurinn frá einföldum vöxtum lítill; yfir áratugi verður hann ráðandi afl á bak við vöxt sparnaðar.
Grunnformúlan er A = P × (1 + r/n)^(n×t), þar sem P er höfuðstóllinn, r árlegir vextir sem tugabrot, n fjöldi vaxtatímabila á ári og t tímalengdin í árum. Þegar þú bætir við reglubundnum mánaðarlegum innleggjum byrjar hvert innlegg að ávaxtast frá þeirri stundu sem það er lagt inn, og þess vegna skiptir meira máli að byrja snemma en að leggja meira inn síðar. Þessi reiknivél sér um báða hluta og sýnir samanlagða niðurstöðu.
Af hverju að nota það?
- Styður fimm vaxtatíðnir — árlega, hálfsárlega, ársfjórðungslega, mánaðarlega og daglega — svo hún geti passað við skilmála raunverulegs sparnaðar- eða innlánsreiknings.
- Valfrjálst mánaðarlegt innlegg líkir eftir reglubundnum sparnaðaráætlunum, ekki bara einni heildargreiðslu.
- Skiptir niðurstöðunni í lokastöðu, heildarvexti sem áunnist hafa og heildarinnlegg, svo þú sjáir nákvæmlega hversu stór hluti lokaupphæðarinnar er vöxtur.
- Tafla ár fyrir ár sýnir upphafsstöðu, áunna vexti og lokastöðu fyrir hvert ár — vaxtavaxtaferilinn í tölum.
- Ókeypis og samstundis, og ekkert er sent neitt: útreikningurinn fer alfarið fram í vafranum þínum, svo fjárhagsupplýsingar þínar haldast á tækinu þínu.
Hvernig á að nota það
- Sláðu inn upphaflegan höfuðstól — upphæðina sem þú byrjar með.
- Sláðu inn árlega vexti sem hlutfall og tímalengdina í árum.
- Veldu vaxtatíðni: árlega, hálfsárlega, ársfjórðungslega, mánaðarlega eða daglega.
- Sláðu að vali inn mánaðarlegt innlegg til að líkja eftir reglubundnum framlögum.
- Ýttu á reikna-hnappinn og skoðaðu lokastöðu, heildarvexti og sundurliðunina ár fyrir ár.
Dæmi
Inntak
Höfuðstóll 10.000, árlegir vextir 5%, 10 ár, mánaðarleg vaxtaálagning, engin viðbótarinnleggÚttak
Lokastaða 16.470,09 — heildarvextir 6.470,0910.000 × (1 + 0,05/12)^120 = 16.470,09. Með árlegri vaxtaálagningu gefa sömu forsendur 16.288,95 — tíðari vaxtaálagning skilar örlítið meira við sömu nafnvexti.
Sömu vextir, ólík tíðni: hvað breytist í raun
Taflan sýnir af hverju bankar auglýsa vaxtatíðnina í smáa letrinu: dagleg vaxtaálagning hljómar áhrifamikil en bætir aðeins við um 1,2% á tíu árum samanborið við árlega vaxtaálagningu við sömu nafnvexti. Þegar tvö tilboð eru borin saman vinnur hærri nafnvöxtur næstum alltaf yfir tíðari vaxtaálagningaráætlun — skoðaðu raunávöxtun á ári ef þú vilt eina tölu sem tekur tillit til hvors tveggja.
| Vaxtatíðni | Lokastaða (10.000 á 5%, 10 ár) | Raunávöxtun á ári |
|---|---|---|
| Árlega | 16.288,95 | 5,000% |
| Hálfsárlega | 16.386,16 | 5,063% |
| Ársfjórðungslega | 16.436,19 | 5,095% |
| Mánaðarlega | 16.470,09 | 5,116% |
| Daglega | 16.486,65 | 5,127% |
Hvar þetta á heima í raunverulegri áætlanagerð
Vaxtavextir svara sparnaðarspurningunni: hvað verður úr peningum ef þú lætur þá vera í friði eða bætir mánaðarlega við þá. Hin hliðin á spurningunni — hvað kostar lántaka þegar þú greiðir hana niður með föstum greiðslum — er afborgun, og lánareiknivélin sér um þá hlið, þar á meðal hversu mikið af hverri greiðslu eru vextir.
Ef þig vantar aðeins prósentureikning í kringum niðurstöðu — hversu mörg prósent lokastöðunnar eru vextir, eða hvernig hálfs prósentustigs vaxtabreyting ber saman — gerir prósentureiknivélin þessa einföldu útreikninga hraðar en að breyta forsendum atburðarásar hér.
→
Algengar spurningar
Hvernig eru vaxtavextir reiknaðir?
Höfuðstólshlutinn notar A = P × (1 + r/n)^(n×t): höfuðstóll margfaldaður með (einn plús vextir hvers tímabils) í veldi sem jafngildir heildarfjölda tímabila. Mánaðarleg innlegg bætast ofan á það: hvert innlegg ávaxtast frá þeim mánuði sem það er lagt inn og til loka tímabilsins. Reiknivélin leggur báða hlutana saman til að fá lokastöðuna.
Hvaða munur gerir vaxtatíðnin?
Við sömu nafnvexti á ári skilar tíðari vaxtaálagning örlítið meiru, því vextir byrja að ávaxtast fyrr. Áhrifin eru raunveruleg en hófleg: 10.000 á 5% vöxtum í 10 ár vaxa upp í 16.288,95 með árlegri vaxtaálagningu, 16.470,09 mánaðarlega og 16.486,65 daglega. Tíðnin skiptir mun minna máli en vextirnir sjálfir og lengd tímabilsins. Á 5% vöxtum hækkar breytingin frá árlegri í daglega vaxtaálagningu raunávöxtunina aðeins úr 5,00% í um 5,13% — svo ef tveir reikningar eru mismunandi í uppgefnum vöxtum vinnur hærri vaxtaprósentan næstum alltaf yfir tíðari vaxtaálagningu.
Hvernig er farið með mánaðarleg innlegg?
Litið er svo á að hvert mánaðarlegt innlegg bætist við í lok mánaðarins og ávaxtist síðan þá mánuði sem eftir eru af tímabilinu. Þetta samræmist stöðluðu framtíðarvirðis-reglunni sem flestir bankar og fjármálareiknivélar nota. Þar sem síðari innlegg hafa minni tíma til að vaxa, leggja fyrstu ár sparnaðaráætlunar óhóflega mikið til lokastöðunnar.
Get ég notað þetta fyrir lán eða verðbólgu?
Stærðfræðin á bak við vaxtavexti er sú sama, svo þú getur áætlað hvernig skuld vex sé hún ógreidd, eða deilt í huganum með verðbólgustuðli. En greiðsluáætlanir lána fela í sér fastar greiðslur sem lækka höfuðstólinn í hverjum mánuði — fyrir það er lánareiknivél með niðurgreiðslu rétta tækið, ekki vaxtavaxtareiknivél.
Er þetta fjárfestingarráðgjöf? Er gögnunum mínum safnað?
Nei, í hvorugu tilvikinu. Þetta er stærðfræðilegt matstæki: raunverulegir reikningar hafa skatta, gjöld, breytilega vexti og markaðsáhættu sem formúla getur ekki fangað, svo líttu á niðurstöðurnar sem dæmi en ekki spár — leitaðu til hæfs fjármálaráðgjafa fyrir raunverulegar ákvarðanir. Allur útreikningur fer fram staðbundið í vafranum þínum; tölurnar sem þú slærð inn eru aldrei sendar, geymdar eða skráðar.