CodeKitHubMis see tööriist on?
Liitintress on intress, mida arvutatakse nii algse põhisumma kui ka juba kogunenud intressi pealt. Selle asemel et teenida iga aasta sama fikseeritud summa, lisatakse iga perioodi intress saldole ja järgmise perioodi intressi arvutatakse sellelt suuremalt saldolt. Lühikeste tähtaegade puhul on erinevus lihttintressist väike; aastakümnete jooksul saab sellest säästude kasvu peamine mootor.
Põhivalem on A = P × (1 + r/n)^(n×t), kus P on põhisumma, r aastane määr kümnendmurdarvuna, n liitmisperioodide arv aastas ja t tähtaeg aastates. Kui lisad regulaarseid igakuiseid sissemakseid, hakkab iga sissemakse liituma alates hetkest, mil see tehti — seetõttu on varajane alustamine olulisem kui hilisem suuremate summade sissemaksmine. See kalkulaator käsitleb mõlemat osa ja näitab kombineeritud tulemust.
Miks seda kasutada?
- Toetab viit liitmissagedust — aastas, poolaasta kaupa, kvartaalselt, kuus ja päevas —, et saaksid vastata päris hoiukonto või tähtajalise hoiuse tingimustele.
- Valikuline igakuise sissemakse sisend modelleerib regulaarset säästuplaani, mitte ainult ühekordset summat.
- Jagab tulemuse lõppsaldoks, teenitud kogu intressiks ja kogupanuseks, et näeksid täpselt, kui suur osa lõppsummast on kasv.
- Aastate kaupa tabel näitab iga aasta algsaldot, teenitud intressi ja lõppsaldot — liitumiskõverat numbrites.
- Tasuta ja kohene, midagi ei saadeta kuhugi: arvutus toimub täielikult sinu brauseris, seega jäävad su rahalised numbrid sinu seadmesse.
Kuidas kasutada
- Sisesta oma algne põhisumma — summa, millega alustad.
- Sisesta aastane intressimäär protsendina ja tähtaeg aastates.
- Vali liitmissagedus: aastas, poolaasta kaupa, kvartaalselt, kuus või päevas.
- Sisesta valikuliselt igakuine sissemakse regulaarsete panuste modelleerimiseks.
- Vajuta arvutamise nuppu ja loe lõppsaldot, kogu intressi ja aastate kaupa jaotust.
Näide
Sisend
Põhisumma 10 000, aastamäär 5%, 10 aastat, liidetakse kuus, lisasissemakseid poleTulemus
Lõppsaldo 16 470,09 — kogu intress 6 470,0910 000 × (1 + 0,05/12)^120 = 16 470,09. Aastase liitmise korral annavad samad sisendid 16 288,95 — sagedasem liitmine teenib sama nominaalmäära juures veidi rohkem.
Sama määr, erinev sagedus: mis tegelikult muutub
Tabel näitab, miks pangad reklaamivad liitmissagedust väiketrükis: päevane liitmine kõlab muljetavaldavalt, kuid lisab kümne aasta jooksul sama nominaalmäära juures aastase liitmisega võrreldes ainult umbes 1,2% rohkem. Kahe pakkumise võrdlemisel võidab peaaegu alati kõrgem nominaalmäär sagedasema liitmisgraafiku üle — vaata efektiivset aastamäära, kui tahad ühte numbrit, mis mõlemat arvesse võtab.
| Liitmissagedus | Lõppsaldo (10 000 5% juures, 10 aastat) | Efektiivne aastamäär |
|---|---|---|
| Aastas | 16 288,95 | 5,000% |
| Poolaasta kaupa | 16 386,16 | 5,063% |
| Kvartaalselt | 16 436,19 | 5,095% |
| Kuus | 16 470,09 | 5,116% |
| Päevas | 16 486,65 | 5,127% |
Kuhu see reaalses planeerimises sobitub
Liitintress vastab säästmise küsimusele: mis saab rahast, kui jätad selle rahule või lisad iga kuu juurde. Peegelpiltne küsimus — mis maksab laenamine, kui tagasi maksad kindlate osamaksetena — on amortisatsioon, ja Laenukalkulaator käsitleb seda poolt, sealhulgas seda, kui suur osa igast maksest on intress.
Kui vajad ainult protsendiarvutust tulemuse ümber — mitu protsenti lõppsaldost on intress, või kuidas poole punkti võrra määra muutus võrreldub —, teeb Protsendikalkulaator need üherealised arvutused kiiremini kui stsenaariumi sisendite siin muutmine.
Korduma kippuvad küsimused
Kuidas liitintressi arvutatakse?
Ühekordse summa osa kasutab valemit A = P × (1 + r/n)^(n×t): põhisumma korda (1 pluss perioodimäär) astendatud perioodide koguarvuga. Igakuised sissemaksed lisatakse peale: iga sissemakse liitub alates kuust, mil see tehti, kuni tähtaja lõpuni. Kalkulaator liidab mõlemad osad kokku, et saada lõppsaldo.
Mis vahet teeb liitmissagedus?
Sama nominaalse aastamäära juures teenib sagedasem liitmine veidi rohkem, sest intress hakkab varem intressi teenima. Mõju on reaalne, kuid mõõdukas: 10 000 5% juures 10 aasta jooksul kasvab aastase liitmisega 16 288,95-ni, kuise liitmisega 16 470,09-ni ja päevase liitmisega 16 486,65-ni. Sagedus loeb palju vähem kui määr ise ja tähtaja pikkus. 5% juures tõstab üleminek aastasest liitmisest päevasele efektiivse tootluse ainult 5,00%-lt umbes 5,13%-ni — seega kui kahel kontol erineb nominaalmäär, võidab peaaegu alati kõrgema määraga konto, olenemata liitmissagedusest.
Kuidas käsitletakse igakuiseid sissemakseid?
Iga igakuine sissemakse loetakse lisatuks selle kuu lõpus ja see liitub seejärel tähtaja ülejäänud kuude jooksul. See vastab enamiku pankade ja finantskalkulaatorite kasutatavale annuiteedi tulevase väärtuse standardtavale. Kuna hilisematel sissemaksetel on vähem aega kasvada, annavad säästuplaani esimesed aastad lõppsaldosse ebaproportsionaalselt suure panuse.
Kas saan seda kasutada laenude või inflatsiooni jaoks?
Liitmise matemaatika on sama, seega saad hinnata, kuidas kasvab tasumata võlg, või jagada mõttes inflatsioonifaktoriga. Kuid laenu tagasimaksegraafikud sisaldavad fikseeritud makseid, mis vähendavad põhisummat igal kuul — selleks on õige tööriist amortiseeruva laenu kalkulaator, mitte liitintressi kalkulaator.
Kas see on investeerimisnõuanne? Kas mu andmeid salvestatakse?
Ei mõlemal juhul. See on matemaatiline hindamistööriist: päris kontodel on maksud, tasud, muutuvad määrad ja turu risk, mida valem ei suuda tabada, seega käsitle tulemusi näidetena, mitte prognoosidena — päris otsuste jaoks konsulteeri kvalifitseeritud finantsnõustajaga. Kogu arvutus toimub kohapeal sinu brauseris; sisestatud numbreid ei saadeta, ei salvestata ega logita kunagi.