複利計算機 — お金がどのように増えていくかを確認しましょう

このツールとは？

複利とは、元本とすでに積み上がった利息の両方を基に計算される利息のことです。毎年一定額の利息を得るのではなく、各期間の利息が残高に加算され、次の期間の利息はその増えた残高を基に計算されます。短期的には単利との差はわずかですが、数十年にわたると、貯蓄の増加を牽引する主要な要因となります。

基本的な計算式は A = P × (1 + r/n)^(n×t) です。ここで、P は元本、r は小数表記の年利率、n は年あたりの複利計算回数、t は期間（年）を表します。 毎月定期的に預け入れを行う場合、各預け入れ分は入金された瞬間から複利計算が開始されるため、後から多額を預けるよりも、早めに始めることの方が重要です。この計算機は両方の要素を処理し、合計結果を表示します。

なぜこれを使うのか？

• 年1回、半年ごと、四半期ごと、月ごと、日ごとの5種類の複利計算頻度に対応しているため、実際の普通預金口座や定期預金の条件に合わせて設定できます。
• 任意の月額積立額を設定できるモデルは、単発の一括払いだけでなく、定期的な貯蓄プランにも対応しています。
• 結果を「最終残高」「受取利息総額」「拠出総額」に内訳表示するため、最終金額のうちどれだけが運用益であるかを正確に把握できます。
• 年ごとの表には、各年の期首残高、受取利息、期末残高が示されており、これは数値で表された複利の推移を示しています。
• 無料で即座に計算でき、どこにもデータが送信されることはありません。計算はすべてお使いのブラウザ上で行われるため、財務データはお使いのデバイス内に留まります。

使い方

1. 初期元本（開始時の金額）を入力してください。
2. 年利率をパーセントで、期間を年単位で入力してください。
3. 複利計算の頻度を選択してください：年1回、半年ごと、四半期ごと、毎月、または毎日。
4. 必要に応じて、毎月の積立額を入力し、定期的な拠出をモデル化してください。
5. 「複利を計算」ボタンを押して、最終残高、利息総額、および年ごとの内訳を確認してください。

例

入力

Principal 10,000, annual rate 5%, 10 years, compounded monthly, no extra deposits

出力

Final balance 16,470.09 — total interest 6,470.09

10,000 × (1 + 0.05/12)^120 = 16,470.09。年1回の複利計算では、同じ条件で16,288.95となる。つまり、名目金利が同じであれば、複利の計算頻度が高いほど、わずかに多くの利益が得られることになる。

同じレートでも周波数が異なる：実際に何が変わるのか

この表は、銀行が複利計算の頻度を細かい文字で記載している理由を示しています。毎日複利計算されるというのは印象的に聞こえますが、同じ名目金利の場合、10年間で年1回の複利計算と比べて、実質的な利回りはわずか約1.2％しか増えません。 2つの商品を比較する場合、名目金利が高い方が、複利計算の頻度が高い商品よりもほぼ常に有利です。両方の要素を考慮した単一の数値を知りたい場合は、実質年利率を確認してください。

実際の計画において、これがどのような位置づけになるか

複利は、「お金をそのままにしておいたり、毎月積み立てたりすると、そのお金はどのように増えるのか」という貯蓄に関する疑問に答えてくれます。これと対をなす疑問――「固定の分割払いで返済する場合、借入にはどれほどのコストがかかるのか」――が「元利均等返済」であり、ローン計算機はこの側面、つまり各返済額のうち利息がいくらを占めるかといった点も含めて処理します。

結果に関するパーセンテージの計算だけが必要な場合――例えば、最終残高のうち利息が何パーセントを占めるか、あるいは0.5ポイントの金利変更がどのような影響を与えるかなど――「パーセンテージ計算機」を使えば、ここでシナリオの入力内容を編集するよりも、1行の計算を素早く行うことができます。

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よくある質問