CodeKitHub工具介绍
复利是指利息不仅按原始本金计算，也按已经累积的利息计算。它不是每年赚同样一笔固定利息，而是每期利息滚入本金，下一期按更大的基数继续计息。期限短时它和单利差别不大，但拉长到几十年，复利就是储蓄增长背后最主要的力量。
核心公式是 A = P × (1 + r/n)^(n×t)：P 是本金，r 是年利率（小数形式），n 是每年计息次数，t 是年数。加入每月定投后，每笔定投从存入那一刻起开始复利——这也是为什么『早开始』比『后期多存』更重要。本计算器同时处理这两部分并给出合并结果。
为什么使用它？
- 支持五种复利频率——按年、半年、季度、月、日——可以对应真实存款或理财产品的计息条款。
- 可选的每月定投输入，能模拟定期储蓄计划，而不只是一次性存入。
- 结果拆分为最终金额、总利息和投入本金合计，一眼看清最后的钱里有多少是增长出来的。
- 逐年明细表列出每年的期初余额、当年利息和期末余额——用数字呈现复利曲线。
- 免费即时，数据不外传：计算完全在浏览器本地运行，你输入的财务数字不会离开你的设备。
使用方法
- 输入起始本金——你一开始投入的金额。
- 输入年利率（百分比）和期限（年数）。
- 选择复利频率：按年、半年、季度、月或日。
- （可选）输入每月定投金额，模拟定期追加投入。
- 点击计算按钮，查看最终金额、总利息和逐年明细。
示例
输入
本金 10,000，年利率 5%，10 年，按月复利，无追加定投输出
最终金额 16,470.09 — 总利息 6,470.0910,000 × (1 + 0.05/12)^120 = 16,470.09。同样条件按年复利是 16,288.95——名义利率相同时，计息越频繁收益略高。
同样的利率，不同的频率：实际差多少
这张表解释了为什么银行总把计息频率写在小字里：按日复利听起来厉害，但和按年复利相比，十年下来只多出约 1.2%。对比两个产品时，更高的名义利率几乎总是胜过更频繁的计息安排——想用一个数字同时衡量两者，就看实际年化利率。
| 复利频率 | 最终金额（10,000 存 5% 十年） | 实际年化利率 |
|---|---|---|
| 按年 | 16,288.95 | 5.000% |
| 按半年 | 16,386.16 | 5.063% |
| 按季度 | 16,436.19 | 5.095% |
| 按月 | 16,470.09 | 5.116% |
| 按日 | 16,486.65 | 5.127% |
它在真实理财规划里的位置
复利回答的是储蓄问题：一笔钱放着不动或每月追加，最后会变成多少。它的镜像问题——按固定月供还钱时借款到底花多少钱——是摊还，那一侧由贷款计算器负责，包括每期月供里有多少是利息。
如果你只是需要围绕结果做点百分比运算——比如利息占最终金额的百分之几，或利率差半个点相当于差多少——用百分比计算器做这类一步计算，比在这里反复改参数更快。
常见问题
复利是怎么计算的？
一次性本金部分用 A = P × (1 + r/n)^(n×t)：本金乘以（1 加每期利率）的总期数次方。每月定投部分叠加在此之上：每笔定投从存入当月开始复利，一直滚到期限结束。计算器把两部分相加得到最终金额。
复利频率有多大影响？
名义年利率相同时，计息越频繁收益略高，因为利息更早开始产生利息。影响真实存在但不大：10,000 按 5% 存 10 年，按年复利是 16,288.95，按月是 16,470.09，按日是 16,486.65。频率的影响远小于利率本身和期限长短。
每月定投是怎么处理的？
每笔月定投按当月月末存入处理，然后在剩余月份里持续复利。这与大多数银行和金融计算器采用的年金终值惯例一致。越晚存入的钱增长时间越短，所以储蓄计划头几年的投入对最终金额的贡献不成比例地大。
能用它算贷款或通胀吗？
复利的数学原理相同，所以你可以估算一笔债务不还会滚成多少，或在心里除以一个通胀系数。但贷款还款是每月固定还款、逐月减少本金的摊还结构——那要用贷款计算器，而不是复利计算器。
这是投资建议吗？我的数据会被保存吗？
都不是。这是一个数学估算工具：真实账户存在税费、手续费、利率浮动和市场风险，公式无法涵盖，所以结果只是演示而非预测——实际决策请咨询有资质的理财顾问。所有计算都在浏览器本地完成，你输入的数字不会被发送、存储或记录。