CodeKitHub¿Qué es esta herramienta?
El interés compuesto es el interés que se calcula tanto sobre el capital inicial como sobre el interés ya acumulado. En lugar de obtener la misma cantidad fija cada año, el interés de cada período se suma al saldo, y el interés del período siguiente se calcula sobre ese saldo mayor. A corto plazo, la diferencia con respecto al interés simple es pequeña; a lo largo de décadas, se convierte en el factor determinante del crecimiento de los ahorros.
La fórmula básica es A = P × (1 + r/n)^(n×t), donde P es el capital, r es el tipo de interés anual expresado en forma decimal, n es el número de períodos de capitalización al año y t es el plazo en años. Cuando se realizan aportaciones mensuales regulares, cada aportación comienza a devengar intereses compuestos desde el momento en que se ingresa, por lo que empezar pronto es más importante que aportar más cantidad más adelante. Esta calculadora tiene en cuenta ambas partes y muestra el resultado combinado.
¿Por qué utilizarlo?
- Admite cinco frecuencias de capitalización —anual, semestral, trimestral, mensual y diaria— para que puedas ajustarte a las condiciones de una cuenta de ahorro o un depósito reales.
- La posibilidad de realizar ingresos mensuales opcionales permite establecer planes de ahorro regulares, y no solo un único pago único.
- Desglosa el resultado en saldo final, intereses totales devengados y aportaciones totales, para que puedas ver exactamente qué parte del importe final corresponde a la revalorización.
- Una tabla anual muestra el saldo inicial, los intereses devengados y el saldo final de cada año: la curva de capitalización en cifras.
- Es gratuito e instantáneo, y no se envía nada a ningún sitio: el cálculo se realiza íntegramente en tu navegador, por lo que tus datos financieros permanecen en tu dispositivo.
Cómo utilizarlo
- Introduce tu capital inicial, es decir, la cantidad con la que empiezas.
- Introduce el tipo de interés anual en forma de porcentaje y el plazo en años.
- Elige la frecuencia de capitalización: anual, semestral, trimestral, mensual o diaria.
- Si lo deseas, introduce un depósito mensual para simular aportaciones periódicas.
- Pulsa el botón «Calcular interés compuesto» y consulta el saldo final, el interés total y el desglose por años.
Ejemplo
Entrada
Principal 10,000, annual rate 5%, 10 years, compounded monthly, no extra depositsResultado
Final balance 16,470.09 — total interest 6,470.0910 000 × (1 + 0,05/12)¹²⁰ = 16 470,09. Con una capitalización anual, los mismos datos dan como resultado 16 288,95; una capitalización más frecuente genera una rentabilidad ligeramente superior con el mismo tipo nominal.
La misma tasa, pero una frecuencia diferente: ¿qué cambia realmente?
La tabla muestra por qué los bancos indican la frecuencia de capitalización en letra pequeña: la capitalización diaria suena impresionante, pero solo supone un 1,2 % adicional en diez años en comparación con la capitalización anual al mismo tipo nominal. A la hora de comparar dos ofertas, un tipo nominal más alto casi siempre supera a un calendario de capitalización más frecuente; comprueba el tipo anual efectivo si quieres una cifra única que tenga en cuenta ambos factores.
| Frecuencia de capitalización | Saldo final (10 000 al 5 %, 10 años) | Tasa anual efectiva |
|---|---|---|
| Anual | 16 288,95 | 5,000 % |
| Semestral | 16 386,16 | 5,063 % |
| Trimestral | 16 436,19 | 5,095 % |
| Mensual | 16 470,09 | 5,116 % |
| Diario | 16 486,65 | 5,127 % |
Cómo encaja esto en la planificación real
El interés compuesto responde a la pregunta sobre el ahorro: ¿en qué se convierte el dinero si lo dejas reposar o si le vas añadiendo dinero cada mes? La pregunta inversa —¿cuánto cuesta pedir un préstamo cuando se devuelve en cuotas fijas?— es la amortización, y la calculadora de préstamos se encarga de ese aspecto, incluyendo qué parte de cada pago corresponde a intereses.
Si solo necesitas realizar cálculos porcentuales sobre un resultado —por ejemplo, qué porcentaje del saldo final corresponde a los intereses, o cómo afecta un cambio en el tipo de interés de medio punto—, la Calculadora de porcentajes realiza esos cálculos de una sola línea más rápido que si tuvieras que modificar aquí los datos de los escenarios.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
La parte del pago único se calcula mediante la fórmula A = P × (1 + r/n)^(n×t): el capital multiplicado por (1 más el tipo de interés por período) elevado al número total de períodos. A esto se suman los depósitos mensuales: cada depósito se capitaliza desde el mes en que se realiza hasta el final del plazo. La calculadora suma ambas partes para obtener el saldo final.
¿Qué importancia tiene la frecuencia de capitalización?
Con el mismo tipo de interés nominal anual, una capitalización más frecuente genera una rentabilidad ligeramente superior, ya que los intereses empiezan a generar intereses antes. El efecto es real, pero modesto: 10 000 al 5 % durante 10 años se convierten en 16 288,95 con capitalización anual, en 16 470,09 con capitalización mensual y en 16 486,65 con capitalización diaria. La frecuencia importa mucho menos que el propio tipo de interés y la duración del plazo.
¿Cómo se gestionan los ingresos mensuales?
Cada ingreso mensual se considera añadido al final de su mes y, a continuación, se capitaliza durante los meses restantes del plazo. Esto se ajusta a la convención estándar del valor futuro de una anualidad que utilizan la mayoría de los bancos y las calculadoras financieras. Dado que los ingresos posteriores disponen de menos tiempo para crecer, los primeros años de un plan de ahorro contribuyen de forma desproporcionada al saldo final.
¿Puedo utilizar esto para préstamos o para la inflación?
El cálculo del interés compuesto es el mismo, por lo que puedes calcular cuánto crecerá una deuda si no se paga, o dividir mentalmente por un factor de inflación. Sin embargo, los planes de amortización de préstamos consisten en pagos fijos que reducen el capital cada mes; para eso, lo más adecuado es una calculadora de amortización de préstamos, no una calculadora de interés compuesto.
¿Se trata de un consejo de inversión? ¿Se almacenan mis datos?
No en ambos casos. Se trata de una herramienta de estimación matemática: las cuentas reales tienen en cuenta impuestos, comisiones, tipos de interés variables y el riesgo de mercado, aspectos que una fórmula no puede reflejar, por lo que debes considerar los resultados como ejemplos ilustrativos, no como proyecciones; consulta a un asesor financiero cualificado para tomar decisiones concretas. Todos los cálculos se realizan de forma local en tu navegador; los datos que introduzcas nunca se envían, almacenan ni registran.