CodeKitHubMi ez az eszköz?
A kamatos kamat olyan kamat, amelyet mind az eredeti tőkére, mind a már felhalmozott kamatra számolnak. Ahelyett, hogy minden évben ugyanazt a fix összeget kapnád, minden időszak kamata hozzáadódik az egyenleghez, és a következő időszak kamatát már erre a nagyobb egyenlegre számolják. Rövid távon az egyszerű kamattól való eltérés kicsi; évtizedek alatt viszont ez válik a megtakarítás növekedésének fő hajtóerejévé.
Az alapképlet A = P × (1 + r/n)^(n×t), ahol P a tőke, r az éves kamatláb tizedes törtként, n az évenkénti kamatozási időszakok száma, t pedig a futamidő években. Ha rendszeres havi befizetéseket adsz hozzá, minden befizetés a hozzáadás pillanatától kezd kamatozni, ezért számít jobban a korai kezdés, mint a későbbi nagyobb befizetés. Ez a számító mindkét részt kezeli, és az összesített eredményt mutatja.
Miért érdemes használni?
- Öt kamatozási gyakoriságot támogat — évente, félévente, negyedévente, havonta és naponta —, így egyeztetheted egy valódi megtakarítási számla vagy betét feltételeivel.
- Az opcionális havi befizetés mező rendszeres megtakarítási terveket modellez, nem csak egyszeri, egyösszegű befizetést.
- Az eredményt végegyenlegre, megkeresett teljes kamatra és teljes befizetésre bontja, így pontosan látod, mennyi a végösszegből a növekedés.
- Egy évenkénti táblázat mutatja a nyitó egyenleget, a megkeresett kamatot és a záró egyenleget minden évre — a kamatozási görbe számokban.
- Ingyenes és azonnali, és semmi sem kerül elküldésre sehova: a számítás teljes egészében a böngésződben fut, így a pénzügyi adataid a saját eszközödön maradnak.
Használati útmutató
- Add meg a kezdő tőkédet — azt az összeget, amivel indulsz.
- Add meg az éves kamatlábat százalékban, valamint a futamidőt években.
- Válaszd ki a kamatozási gyakoriságot: évente, félévente, negyedévente, havonta vagy naponta.
- Opcionálisan add meg a havi befizetést a rendszeres hozzájárulások modellezéséhez.
- Nyomd meg a számítás gombot, és olvasd le a végegyenleget, a teljes kamatot és az évenkénti bontást.
Példa
Bemenet
Tőke 10 000, éves kamatláb 5%, 10 év, havonta kamatozva, extra befizetés nélkülKimenet
Végegyenleg 16 470,09 — teljes kamat 6 470,0910 000 × (1 + 0,05/12)^120 = 16 470,09. Éves kamatozással ugyanezek a bemenetek 16 288,95-öt adnak — a gyakoribb kamatozás ugyanazon névleges kamatláb mellett kicsit többet hoz.
Ugyanaz a kamatláb, más gyakoriság: mi változik valójában
A táblázat megmutatja, miért reklámozzák a bankok a kamatozási gyakoriságot az apró betűs részben: a napi kamatozás lenyűgözőnek hangzik, de tíz év alatt csak körülbelül 1,2%-kal ad többet az évi kamatozáshoz képest, ugyanazon névleges kamatláb mellett. Két ajánlat összehasonlításánál a magasabb névleges kamatláb szinte mindig felülmúlja a gyakoribb kamatozási ütemtervet — nézd meg a tényleges éves kamatlábat, ha egyetlen olyan számot szeretnél, amely mindkettőt figyelembe veszi.
| Kamatozási gyakoriság | Végegyenleg (10 000, 5%, 10 év) | Tényleges éves kamatláb |
|---|---|---|
| Évente | 16 288,95 | 5,000% |
| Félévente | 16 386,16 | 5,063% |
| Negyedévente | 16 436,19 | 5,095% |
| Havonta | 16 470,09 | 5,116% |
| Naponta | 16 486,65 | 5,127% |
Hol illeszkedik ez a valódi tervezésbe
A kamatos kamat a megtakarítási kérdésre ad választ: mivé válik a pénzed, ha érintetlenül hagyod, vagy havonta hozzáadsz. A tükörkérdés — mibe kerül a hitelfelvétel, ha fix részletekben törlesztesz — az amortizáció, és ezt a Hitelkalkulátor kezeli, beleértve azt is, hogy az egyes törlesztőrészletek mekkora hányada kamat.
Ha csak az eredmény körüli százalékos aritmetikára van szükséged — hogy a végegyenleg hány százaléka kamat, vagy hogyan viszonyul egy fél százalékpontos kamatlábváltozás —, a Százalékkalkulátor gyorsabban elvégzi ezeket az egysoros számításokat, mint ha itt szerkesztenéd a szcenárió-bemeneteket.
Gyakori kérdések
Hogyan számítják a kamatos kamatot?
Az egyösszegű rész az A = P × (1 + r/n)^(n×t) képletet használja: a tőke szorozva (1 plusz az időszakonkénti kamatláb) az összes időszak számára emelve. A havi befizetések ehhez adódnak hozzá: minden befizetés attól a hónaptól kamatozik, amikor megtörténik, a futamidő végéig. A számító összegzi mindkét részt a végegyenleg kiszámításához.
Milyen különbséget jelent a kamatozási gyakoriság?
Ugyanazon névleges éves kamatláb mellett a gyakoribb kamatozás kicsit többet hoz, mert a kamat hamarabb kezd kamatozni. A hatás valós, de szerény: 10 000, 5%-on, 10 évig, évente kamatozva 16 288,95-re, havonta 16 470,09-re, naponta 16 486,65-re nő. A gyakoriság sokkal kevésbé számít, mint maga a kamatláb és a futamidő hossza. 5%-on az éves helyett napi kamatozásra váltás a tényleges hozamot csak 5,00%-ról kb. 5,13%-ra emeli — így ha két számla névleges kamatlába eltér, a magasabb kamatláb szinte mindig felülmúlja a gyakoribb kamatozást.
Hogyan kezeli a számító a havi befizetéseket?
Minden havi befizetést úgy kezel, mintha az adott hónap végén történt volna, és onnantól kamatozik a futamidő hátralévő hónapjaiban. Ez megegyezik a legtöbb bank és pénzügyi számológép által használt szokásos jövőérték-annuitás konvencióval. Mivel a későbbi befizetéseknek kevesebb idejük van növekedni, egy megtakarítási terv első évei aránytalanul nagy mértékben járulnak hozzá a végegyenleghez.
Használhatom ezt hitelekhez vagy inflációhoz?
A kamatozás matematikája ugyanaz, így becslést adhat arra, hogyan nő egy tartozás, ha kifizetetlen marad, vagy fejben eloszthatod egy inflációs tényezővel. De a hiteltörlesztési ütemtervek fix részletekkel járnak, amelyek havonta csökkentik a tőkét — ehhez egy törlesztő hitelszámológép a megfelelő eszköz, nem egy kamatoskamat-számító.
Ez befektetési tanács? Tárolja az adataimat?
Mindkét kérdésre nem a válasz. Ez egy matematikai becslő eszköz: a valódi számláknál vannak adók, díjak, változó kamatlábak és piaci kockázat, amelyeket egy képlet nem tud megragadni, ezért kezeld az eredményeket illusztrációként, nem előrejelzésként — valódi döntésekhez fordulj szakképzett pénzügyi tanácsadóhoz. Minden számítás helyben, a böngésződben történik; a megadott számok sosem kerülnek elküldésre, tárolásra vagy naplózásra.