CodeKitHubO que é esta ferramenta?
Os juros compostos são os juros calculados tanto sobre o capital inicial como sobre os juros já acumulados. Em vez de se auferir o mesmo montante fixo todos os anos, os juros de cada período são adicionados ao saldo, e os juros do período seguinte são calculados sobre esse saldo mais elevado. A curto prazo, a diferença em relação aos juros simples é pequena; ao longo de décadas, torna-se a força dominante por trás do crescimento das poupanças.
A fórmula básica é A = P × (1 + r/n)^(n×t), em que P é o capital, r a taxa anual expressa em decimal, n o número de períodos de capitalização por ano e t o prazo em anos. Quando se fazem depósitos mensais regulares, cada depósito começa a acumular juros compostos a partir do momento em que é efetuado, razão pela qual começar cedo é mais importante do que depositar mais posteriormente. Esta calculadora trata de ambas as partes e apresenta o resultado combinado.
Por que usar?
- Suporta cinco frequências de capitalização — anual, semestral, trimestral, mensal e diária — para que possa ajustar as condições a uma conta poupança ou depósito real.
- A possibilidade de efetuar depósitos mensais opcionais permite criar planos de poupança regulares, e não apenas um depósito único.
- Divide o resultado em saldo final, juros totais auferidos e contribuições totais, para que possa ver exatamente qual a parte do montante final que corresponde ao crescimento.
- Uma tabela anual apresenta o saldo inicial, os juros auferidos e o saldo final de cada ano — a curva de capitalização em números.
- É gratuito e imediato, e nada é enviado para lado nenhum: o cálculo é feito inteiramente no seu navegador, pelo que os seus dados financeiros permanecem no seu dispositivo.
Como usar
- Insira o seu capital inicial — o montante com que começa.
- Insira a taxa de juro anual em percentagem e o prazo em anos.
- Escolha a frequência de capitalização: anual, semestral, trimestral, mensal ou diária.
- Se desejar, insira um depósito mensal para simular contribuições regulares.
- Prima o botão «Calcular juros compostos» e consulte o saldo final, os juros totais e a repartição por ano.
Exemplo
Entrada
Principal 10,000, annual rate 5%, 10 years, compounded monthly, no extra depositsResultado
Final balance 16,470.09 — total interest 6,470.0910 000 × (1 + 0,05/12)¹²⁰ = 16 470,09. Com capitalização anual, os mesmos valores resultam em 16 288,95 — uma capitalização mais frequente gera um rendimento ligeiramente superior à mesma taxa nominal.
A mesma taxa, mas uma frequência diferente: o que muda, na verdade
A tabela mostra por que razão os bancos anunciam a frequência de capitalização em letras pequenas: a capitalização diária parece impressionante, mas acrescenta apenas cerca de 1,2% a mais ao longo de dez anos, em comparação com a capitalização anual à mesma taxa nominal. Ao comparar duas ofertas, uma taxa nominal mais elevada supera quase sempre um calendário de capitalização mais frequente — verifique a taxa anual efetiva se quiser um único valor que tenha em conta ambos os fatores.
| Frequência de capitalização | Saldo final (10 000 a 5 %, 10 anos) | Taxa anual efetiva |
|---|---|---|
| Anual | 16 288,95 | 5,000 % |
| Semestral | 16 386,16 | 5,063 % |
| Trimestral | 16 436,19 | 5,095% |
| Mensal | 16 470,09 | 5,116 % |
| Diário | 16 486,65 | 5,127% |
Como é que isto se enquadra no planeamento prático
Os juros compostos respondem à questão da poupança: o que acontece ao dinheiro se o deixarmos repousar ou se for acrescentado mensalmente. A questão oposta — quanto custa um empréstimo quando se paga em prestações fixas — é a amortização, e a Calculadora de Empréstimos trata desse aspeto, incluindo a parte de cada pagamento que corresponde aos juros.
Se precisar apenas de fazer cálculos percentuais em torno de um resultado — que percentagem do saldo final corresponde aos juros, ou como se traduz uma alteração da taxa de meio ponto —, a Calculadora de Percentagens realiza esses cálculos de uma só linha mais rapidamente do que editar aqui os dados de entrada dos cenários.
Perguntas frequentes
Como se calcula o juro composto?
A parte do montante único utiliza a fórmula A = P × (1 + r/n)^(n×t): o capital multiplicado por (1 mais a taxa por período) elevado ao número total de períodos. Aos montantes são adicionados os depósitos mensais: cada depósito é capitalizado a partir do mês em que é efetuado até o final do prazo. A calculadora soma ambas as partes para obter o saldo final.
Que diferença faz a frequência de capitalização?
À mesma taxa nominal anual, a capitalização mais frequente rende um pouco mais, porque os juros começam a gerar juros mais cedo. O efeito é real, mas modesto: 10 000 a 5% durante 10 anos passam a 16 288,95 com capitalização anual, 16 470,09 com capitalização mensal e 16 486,65 com capitalização diária. A frequência é muito menos importante do que a própria taxa e a duração do prazo.
Como são tratados os depósitos mensais?
Cada depósito mensal é considerado como tendo sido adicionado no final do respetivo mês e, em seguida, acumula-se com juros compostos durante os meses restantes do prazo. Isto está em conformidade com a convenção padrão do valor futuro de uma anuidade utilizada pela maioria dos bancos e calculadoras financeiras. Uma vez que os depósitos posteriores têm menos tempo para render, os primeiros anos de um plano de poupança contribuem de forma desproporcional para o saldo final.
Posso usar isto para empréstimos ou para a inflação?
A matemática dos juros compostos é a mesma, pelo que pode estimar como uma dívida cresce se não for paga, ou dividir mentalmente por um fator de inflação. No entanto, os planos de reembolso de empréstimos envolvem pagamentos fixos que reduzem o capital mensalmente — para isso, uma calculadora de amortização de empréstimos é a ferramenta adequada, e não uma calculadora de juros compostos.
Isto constitui um conselho de investimento? Os meus dados são armazenados?
Não, em ambos os casos. Trata-se de uma ferramenta de estimativa matemática: as contas reais envolvem impostos, comissões, taxas variáveis e risco de mercado que uma fórmula não consegue ter em conta; por isso, considere os resultados como exemplos ilustrativos e não como projeções — consulte um consultor financeiro qualificado para tomar decisões concretas. Todos os cálculos são efetuados localmente no seu navegador; os números que introduzir nunca são enviados, armazenados nem registados.