Кредитний калькулятор — щомісячний платіж і загальні відсотки

Щомісячний платіж за кредитом з фіксованою ставкою розраховується за формулою M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), де r — місячна ставка, а n — кількість платежів — наприклад, 20 000 $ на 5 років під 6% річних коштує близько 387 $ на місяць. Введіть суму кредиту, відсоткову ставку й термін — і побачите щомісячний платіж миттєво, а також цифру, яку кредитори не виносять у заголовок: загальну суму відсотків за весь термін кредиту. Результати оновлюються під час вводу і є орієнтовними для порівняння, а не пропозицією кредитора.

Що це за інструмент?

Кредитний калькулятор відповідає на запитання, яке справді цікавить кожного позичальника: «скільки це коштуватиме мені щомісяця, і скільки всього?» Для стандартного амортизованого кредиту з фіксованою ставкою — а це стосується більшості іпотек, автокредитів і споживчих кредитів — щомісячний платіж обчислюється за стандартною формулою з трьох параметрів: основна сума, відсоткова ставка та термін.

Цифра, яка дивує більшість людей, — це не щомісячний платіж, а загальна сума відсотків. За 30-річним кредитом при типових ставках відсотки можуть наблизитись до позиченої суми або й перевищити її. Побачити цю цифру перед підписанням і порівняти її для різних термінів — саме в цьому сенс самостійного розрахунку. Ці результати є орієнтовними для загального уявлення — офіційний розрахунок вашого кредитора є визначальним.

Навіщо його використовувати?

Показує загальні відсотки й загальну вартість одразу — цифри, найважливіші для порівняння пропозицій.
Живі результати під час вводу — перевіряйте різні ставки й терміни за секунди.
Наочний розподіл основної суми й відсотків, тож структура вартості одразу зрозуміла.
Термін можна вводити в роках або місяцях — від 6-місячного споживчого кредиту до 30-річної іпотеки.
Працює повністю у вашому браузері — суми кредиту, які ви вводите, ніколи нікуди не передаються.

Як користуватися

Введіть суму кредиту (основну суму).
Введіть річну відсоткову ставку у відсотках (наприклад, 6,5).
Введіть термін і оберіть роки або місяці.
Перегляньте щомісячний платіж, загальні відсотки й загальну вартість — і змінюйте значення, щоб порівняти сценарії.

Приклад

Введення

Сума: 200 000 · Ставка: 6,5% · Термін: 30 років

Результат

Щомісячний платіж: 1264,14 · Загальні відсотки: 255 088,98 · Всього сплачено: 455 088,98

За 30 років під 6,5% відсотки перевищують початкову суму кредиту — саме такий висновок варто мати перед підписанням.

Практичні поради

Порівнюйте загальні відсотки, а не щомісячні платежі, коли зважуєте дві пропозиції з різними термінами — нижчий щомісячний платіж на довшому терміні майже завжди коштує дорожче загалом.
Розрахуйте той самий кредит за ставкою, яку вам запропонували, і на 0,5% нижчою: різниця покаже, чого справді варте порівняння пропозицій чи кращий кредитний рейтинг у реальних грошах для вашого кредиту.
Для іпотек пам'ятайте, що реальні щомісячні витрати додають податок на нерухомість і страхування поверх цієї цифри основної суми й відсотків — плануйте бюджет з повною сумою.
Корисна перевірка перед будь-яким кредитом: якщо цифра загальних відсотків змушує здригнутися, перевірте, як скорочення терміну на 5 років змінює її.

Як це поєднується з іншими нашими інструментами

Калькулятор відсотків вирішує суміжні швидкі питання — скільки становить 20% початкового внеску від цієї суми чи яку частку доходу становить платіж. Калькулятор дат відповідає на питання «коли саме кредит буде повністю погашено», додаючи термін до дати початку.

→ Калькулятор відсотків · Калькулятор Дат

Часті запитання

Як розраховується щомісячний платіж?

За стандартною формулою амортизації: M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), де P — основна сума, r — місячна ставка (річна ÷ 12), а n — кількість місяців. Це та сама математика, яку використовують кредитори для кредитів з фіксованою ставкою; розбіжності з пропозицією кредитора зазвичай виникають через комісії, страхування чи різні правила підрахунку днів.

Чому платіж, вказаний моїм кредитором, трохи відрізняється?

Реальні кредитні пропозиції часто додають витрати, які цей калькулятор свідомо не враховує: комісію за оформлення, обов'язкове страхування, податки, що утримуються на ескроу-рахунку (для іпотек), або інші правила підрахунку днів. Цей інструмент показує чистий платіж основної суми й відсотків — правильний базис для порівняння пропозицій, а не остаточну цифру з контракту.

Чи коротший термін завжди економить гроші?

Він завжди зменшує загальні відсотки, часто суттєво — спробуйте порівняти 15 і 30 років для тієї самої суми й подивіться на цифру загальних відсотків. Компроміс — вищий щомісячний платіж. Правильний вибір залежить від запасу у вашому місячному бюджеті, і це ваше рішення, а не калькулятора. Наприклад, для 200 000 $ під 6%: 30-річний термін коштує близько 1199 $/місяць з приблизно 231 700 $ загальних відсотків, тоді як 15-річний термін коштує близько 1688 $/місяць, але лише близько 103 800 $ відсотків — якщо ви можете витримати вищий платіж, коротший термін заощадить понад 100 000 $.

Чи підходить це для іпотек, автокредитів і споживчих кредитів?

Так — будь-який кредит з фіксованою ставкою й регулярною амортизацією рахується за тією самою математикою. Калькулятор не моделює змінні (плаваючі) ставки, періоди без сплати основної суми чи платежі з кульовим погашенням; для таких структур єдиним надійним джерелом є графік платежів самого кредитора.

Чи надсилається кудись сума, яку я вводжу?

Ні. Розрахунок повністю виконується як JavaScript у вашому браузері — нічого не передається, не зберігається й не логується, тож можна безпечно спробувати реальні цифри.

Чи є це фінансовою консультацією?

Ні. Це арифметика — оцінка для орієнтації та порівняння. Рішення про кредит стосуються всього вашого фінансового становища; для цього зверніться до свого кредитора або кваліфікованого фінансового консультанта, і саме їхні офіційні цифри мають значення.