Kreditrechner – Monatliche Rate und Gesamtzinsen

Geben Sie einen Kreditbetrag, einen Zinssatz und eine Laufzeit ein und sehen Sie sofort die monatliche Rate – zusammen mit der Zahl, die Kreditgeber nicht in der Überschrift angeben: die Gesamtzinskosten, die Sie über die gesamte Laufzeit des Kredits zahlen würden. Die Ergebnisse werden während der Eingabe aktualisiert und dienen lediglich als Schätzwerte zum Vergleich; es handelt sich nicht um ein verbindliches Kreditangebot.

Was ist dieses Tool?

Ein Kreditrechner beantwortet die Frage, die sich jeder Kreditnehmer tatsächlich stellt: „Was kostet mich das monatlich und insgesamt?“ Bei einem üblichen Festzinsdarlehen mit Tilgung – wozu die meisten Hypotheken, Autokredite und Privatkredite gehören – ergibt sich die monatliche Rate nach einer Standardformel aus drei Eingabewerten: Kapitalbetrag, Zinssatz und Laufzeit.

Die Zahl, die die meisten Menschen überrascht, ist nicht die monatliche Rate – sondern die Gesamtzinssumme. Bei einem 30-jährigen Darlehen zu üblichen Zinssätzen können die Zinsen fast so hoch sein wie der geliehene Betrag oder diesen sogar übersteigen. Diese Zahl vor der Unterzeichnung zu sehen und sie bei verschiedenen Laufzeiten zu vergleichen, ist der Sinn und Zweck, wenn man die Zahlen zunächst selbst durchrechnet. Diese Ergebnisse sind Schätzwerte zur Orientierung – maßgeblich ist die offizielle Berechnung Ihres Kreditgebers.

Warum sollte man es nutzen?

Zeigt von vornherein die Gesamtzinsen und die Gesamtkosten an – die Zahlen, die für den Vergleich von Angeboten am wichtigsten sind.
Echtzeit-Ergebnisse während der Eingabe – testen Sie verschiedene Zinssätze und Laufzeiten in Sekundenschnelle.
Übersichtliche Aufschlüsselung nach Kapital und Zinsen, sodass die Kostenstruktur auf einen Blick erkennbar ist.
Die Laufzeit kann in Jahren oder Monaten angegeben werden und reicht von einem 6-monatigen Privatkredit bis hin zu einer 30-jährigen Hypothek.
Läuft vollständig in Ihrem Browser – die von Ihnen eingegebenen Kreditbeträge werden niemals an Dritte übermittelt.

Anleitung

Geben Sie den Darlehensbetrag (Kapitalbetrag) ein.
Geben Sie den jährlichen Zinssatz in Prozent ein (z. B. 6,5).
Geben Sie den Begriff ein und wählen Sie „Jahre“ oder „Monate“ aus.
Sehen Sie sich die monatliche Rate, die Gesamtzinsen und die Gesamtkosten an – und verschieben Sie die Eingabewerte, um verschiedene Szenarien zu vergleichen.

Beispiel

Eingabe

Amount: 200,000 · Rate: 6.5% · Term: 30 years

Ausgabe

Monthly payment: 1,264.14 · Total interest: 255,088.98 · Total paid: 455,088.98

Bei einer Laufzeit von über 30 Jahren und einem Zinssatz von 6,5 % übersteigen die Zinsen den ursprünglichen Kreditbetrag – genau die Art von Information, die man vor der Unterzeichnung kennen sollte.

Praktische Tipps

Vergleichen Sie bei der Abwägung zweier Angebote mit unterschiedlichen Laufzeiten die Gesamtzinskosten und nicht die monatlichen Raten – eine niedrigere monatliche Rate bei längerer Laufzeit ist insgesamt fast immer teurer.
Rechnen Sie denselben Kredit einmal zu dem Ihnen angebotenen Zinssatz und einmal zu einem um 0,5 % niedrigeren Zinssatz durch: Die Differenz zeigt Ihnen, was sich das Vergleichen von Zinssätzen oder eine bessere Bonität bei Ihrem Kredit tatsächlich in barer Münze auszahlt.
Bei Hypotheken sollten Sie bedenken, dass zu den Tilgungs- und Zinszahlungen noch die Grundsteuer und die Versicherung hinzukommen – planen Sie daher mit dem Gesamtbetrag.
Eine sinnvolle Überprüfung vor jeder Kreditaufnahme: Wenn Ihnen die Gesamtsumme der Zinsen einen Schreck einjagt, prüfen Sie, wie sich diese durch eine Verkürzung der Laufzeit um 5 Jahre verändert.

Wie sich dies in unsere anderen Tools einfügt

Der Prozentsatzrechner beantwortet die damit zusammenhängenden Schnellfragen – wie hoch 20 % dieses Betrags sind oder wie viel Prozent Ihres Einkommens eine Zahlung ausmacht. Der Datumsrechner beantwortet die Frage „Wann genau ist die Zahlung getilgt?“, indem er die Laufzeit zu Ihrem Startdatum hinzurechnet.

→ Prozentrechner · Datumsrechner

Häufig gestellte Fragen

Wie wird die monatliche Rate berechnet?

Mit der Standardformel zur Tilgungsberechnung: M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), wobei P der Kapitalbetrag, r der monatliche Zinssatz (Jahreszinssatz ÷ 12) und n die Anzahl der Monate ist. Dies ist dieselbe Berechnung, die Kreditgeber für Festzinsdarlehen verwenden; Abweichungen vom Angebot eines Kreditgebers sind in der Regel auf Gebühren, Versicherungen oder Rundungsregeln zurückzuführen.

Warum weicht die von meinem Kreditgeber angegebene Rate leicht ab?

Bei echten Kreditangeboten fallen häufig Kosten an, die dieser Rechner bewusst nicht berücksichtigt: Bearbeitungsgebühren, Pflichtversicherungen, treuhänderisch einbehaltene Steuern (bei Hypotheken) oder eine abweichende Zinstagezahlungsregelung. Dieses Tool zeigt die reine Tilgungs- und Zinszahlung an – die richtige Grundlage für den Vergleich von Angeboten, nicht den endgültigen Vertragsbetrag.

Spart man mit einer kürzeren Laufzeit immer Geld?

Dadurch sinken die Gesamtzinsen immer, oft sogar drastisch – vergleichen Sie einmal eine Laufzeit von 15 Jahren mit einer von 30 Jahren bei gleichem Betrag und beobachten Sie, wie sich die Gesamtzinssumme verändert. Der Nachteil ist eine höhere monatliche Rate. Die richtige Wahl hängt von Ihrem monatlichen finanziellen Spielraum ab – diese Entscheidung müssen Sie selbst treffen, nicht der Rechner.

Gilt das auch für Hypotheken, Autokredite und Privatkredite?

Ja – für jedes Darlehen mit festem Zinssatz und regelmäßiger Tilgung gilt dieselbe Berechnungsgrundlage. Variable bzw. anpassbare Zinssätze, tilgungsfreie Zeiträume oder Schlusszahlungen werden dabei nicht berücksichtigt; für diese Strukturen ist der vom Kreditgeber selbst erstellte Zeitplan die einzige verlässliche Quelle.

Wird der von mir eingegebene Betrag an irgendeine Stelle übermittelt?

Nein. Die Berechnung erfolgt vollständig als JavaScript in Ihrem Browser – es werden keine Daten übertragen, gespeichert oder protokolliert, sodass Sie bedenkenlos echte Zahlen eingeben können.

Handelt es sich hierbei um eine Finanzberatung?

Nein. Das ist reine Rechenarbeit – eine Schätzung zur Orientierung und zum Vergleich. Bei Kreditentscheidungen spielt Ihre gesamte finanzielle Situation eine Rolle; wenden Sie sich hierfür an Ihren Kreditgeber oder einen qualifizierten Finanzberater und betrachten Sie deren offizielle Zahlen als maßgeblich.