Calcolatrice di prestiti — Rata mensile e interessi totali

Inserisci l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata per visualizzare immediatamente la rata mensile, insieme a un dato che gli istituti di credito non riportano in primo piano: l'importo totale degli interessi che pagheresti nell'arco della durata del prestito. I risultati si aggiornano man mano che digiti e sono da intendersi come stime a scopo comparativo, non come un'offerta di finanziamento.

Che cos'è questo strumento?

Un calcolatore di prestiti risponde alla domanda che ogni mutuatario si pone: «Quanto mi costerà al mese e in totale?». Per un prestito standard a tasso fisso con ammortamento — che comprende la maggior parte dei mutui immobiliari, dei prestiti auto e dei prestiti personali — la rata mensile viene calcolata secondo una formula standard basata su tre parametri: capitale, tasso di interesse e durata.

La cifra che sorprende la maggior parte delle persone non è la rata mensile, bensì l’interesse totale. Su un mutuo trentennale a tassi standard, gli interessi possono avvicinarsi o superare l’importo preso in prestito. Vedere questa cifra prima di firmare e confrontarla tra diverse durate è il vero motivo per cui vale la pena fare prima i calcoli da soli. Questi risultati sono stime indicative: fa fede il calcolo ufficiale del tuo istituto di credito.

Perché usarlo?

Mostra fin dall'inizio l'interesse totale e il costo totale: le cifre più importanti per confrontare le offerte.
Risultati in tempo reale mentre digiti: prova diverse aliquote e condizioni in pochi secondi.
Una ripartizione visiva tra capitale e interessi, in modo che la struttura dei costi risulti chiara a prima vista.
La durata può essere indicata in anni o mesi e spazia da un prestito personale di 6 mesi a un mutuo ipotecario di 30 anni.
Funziona interamente nel browser: gli importi dei prestiti che inserisci non vengono mai trasmessi a nessun altro.

Come si usa

Inserisci l'importo del prestito (capitale).
Inserisci il tasso di interesse annuo in percentuale (ad es. 6,5).
Inserisci il termine e seleziona gli anni o i mesi.
Controlla l'importo della rata mensile, gli interessi totali e il costo totale, quindi trascina i valori per confrontare i diversi scenari.

Esempio

Input

Amount: 200,000 · Rate: 6.5% · Term: 30 years

Risultato

Monthly payment: 1,264.14 · Total interest: 255,088.98 · Total paid: 455,088.98

In oltre 30 anni, con un tasso del 6,5%, gli interessi superano l’importo originale del prestito: proprio il tipo di informazione che vale la pena conoscere prima di firmare.

Consigli pratici

Quando si valutano due offerte con condizioni diverse, è bene confrontare l'interesse totale, non le rate mensili: una rata mensile più bassa su un periodo più lungo comporta quasi sempre un costo complessivo maggiore.
Calcola lo stesso prestito sia al tasso che ti è stato proposto sia a un tasso inferiore dello 0,5%: la differenza ti mostra quanto valga effettivamente, in termini di denaro reale, cercare il tasso migliore o avere un punteggio di credito più alto per il tuo prestito.
Per quanto riguarda i mutui, ricorda che l'esborso mensile effettivo comprende, oltre alla rata di capitale e interessi, anche l'imposta sugli immobili e l'assicurazione: pianifica il tuo budget tenendo conto dell'importo totale.
Un utile controllo di realtà prima di qualsiasi prestito: se l’importo totale degli interessi ti fa rabbrividire, verifica di quanto cambia se riduci la durata di 5 anni.

Come si integra con gli altri nostri strumenti

Il calcolatore di percentuali risponde alle domande rapide correlate: a quanto corrisponde il 20% di quell’importo, oppure quale percentuale del tuo reddito rappresenta una rata. Il calcolatore di date risponde alla domanda “quando verrà estinto esattamente il debito” aggiungendo la durata alla data di inizio.

→ Calcolatrice di percentuali · Calcolatrice di date

Domande frequenti

Come viene calcolata la rata mensile?

Con la formula standard di ammortamento: M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), dove P è il capitale, r il tasso mensile (tasso annuo ÷ 12) e n il numero di mesi. È lo stesso calcolo utilizzato dagli istituti di credito per i prestiti a tasso fisso; le differenze rispetto al preventivo fornito da un istituto di credito derivano solitamente dalle commissioni, dall’assicurazione o dalle convenzioni di arrotondamento.

Perché l'importo della rata indicato dal mio istituto di credito è leggermente diverso?

Le offerte di prestito reali spesso includono costi che questo calcolatore omette volutamente: commissioni di apertura pratica, assicurazioni obbligatorie, imposte trattenute in deposito a garanzia (nel caso dei mutui) o una diversa convenzione di calcolo dei giorni. Questo strumento mostra il pagamento puro di capitale e interessi: il punto di riferimento corretto per confrontare le offerte, non l’importo finale riportato nel contratto.

Una durata più breve permette sempre di risparmiare?

Riduce sempre l'importo totale degli interessi, spesso in modo significativo: prova a confrontare una durata di 15 anni con una di 30 anni per lo stesso importo e osserva la differenza nell'importo totale degli interessi. Il compromesso è una rata mensile più alta. La scelta giusta dipende dal margine di manovra del tuo budget mensile, e spetta a te decidere, non a una calcolatrice.

Questo vale anche per i mutui, i prestiti auto e i prestiti personali?

Sì — qualsiasi prestito a tasso fisso con ammortamento regolare segue lo stesso calcolo. Il modello non tiene conto dei tassi variabili o regolabili, dei periodi di pagamento dei soli interessi né dei pagamenti finali una tantum; per tali strutture, l’unico riferimento affidabile è il piano di rimborso fornito dall’istituto di credito stesso.

L'importo che inserisco viene inviato da qualche parte?

No. Il calcolo viene eseguito interamente tramite JavaScript nel tuo browser: non viene trasmesso, memorizzato o registrato nulla, quindi puoi provare tranquillamente con numeri reali.

Si tratta di una consulenza finanziaria?

No. Si tratta solo di un calcolo approssimativo, a scopo orientativo e comparativo. Le decisioni relative ai prestiti tengono conto della tua situazione finanziaria complessiva; per questo, rivolgiti al tuo istituto di credito o a un consulente finanziario qualificato e considera i loro dati ufficiali come quelli che contano davvero.