Kalkulačka úvěru — měsíční splátka a celkový úrok

Měsíční splátka úvěru s pevnou sazbou je M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), kde r je měsíční sazba a n počet splátek — například 20 000 $ na 5 let při 6% roční úrokové sazbě stojí zhruba 387 $ měsíčně. Zadejte výši úvěru, úrokovou sazbu a dobu splácení a okamžitě uvidíte měsíční splátku — spolu s číslem, které věřitelé neuvádějí velkými písmeny: celkový úrok, který za dobu trvání úvěru zaplatíte. Výsledky se aktualizují za psaní a jsou orientační pro účely porovnání, nejde o nabídku úvěru.

Co je tento nástroj?

Kalkulačka úvěru odpovídá na otázku, kterou má ve skutečnosti každý dlužník: „kolik mě to bude stát měsíčně a celkem?“ U standardního amortizovaného úvěru s pevnou sazbou — což pokrývá většinu hypoték, autoúvěrů a spotřebitelských úvěrů — se měsíční splátka řídí standardním vzorcem ze tří vstupů: jistina, úroková sazba a doba splácení.

Číslo, které většinu lidí překvapí, není měsíční splátka — je to celkový úrok. U 30letého úvěru při typických sazbách se úrok může blížit vypůjčené částce nebo ji dokonce přesáhnout. Vidět toto číslo před podpisem a porovnat ho napříč různými dobami splácení je celý smysl toho, proč si čísla nejprve spočítat sami. Tyto výsledky jsou orientační odhady — závazný je oficiální výpočet vašeho věřitele.

Proč ho používat?

Zobrazuje celkový úrok a celkovou cenu předem — čísla, na kterých nejvíce záleží při porovnávání nabídek.
Výsledky v reálném čase za psaní — otestujte různé sazby a doby splácení během pár sekund.
Vizuální rozklad jistiny a úroku, takže je struktura nákladů na první pohled zřejmá.
Dobu splácení lze zadat v letech nebo měsících, pokrývá vše od 6měsíčního spotřebitelského úvěru po 30letou hypotéku.
Běží zcela ve vašem prohlížeči — částky úvěrů, které zadáte, se nikam nepřenášejí.

Jak se používá

Zadejte výši úvěru (jistinu).
Zadejte roční úrokovou sazbu v procentech (např. 6,5).
Zadejte dobu splácení a zvolte roky nebo měsíce.
Přečtěte si měsíční splátku, celkový úrok a celkovou cenu — a upravujte vstupy pro porovnání různých scénářů.

Příklad

Vstup

Částka: 200 000 · Sazba: 6,5 % · Doba: 30 let

Výstup

Měsíční splátka: 1 264,14 · Celkový úrok: 255 088,98 · Celkem zaplaceno: 455 088,98

Za 30 let při 6,5 % úrok přesahuje původní výši úvěru — přesně ten druh poznatku, který stojí za to znát před podpisem.

Praktické tipy

Při zvažování dvou nabídek s různou dobou splácení porovnávejte celkový úrok, ne měsíční splátky — nižší měsíční splátka u delší doby splácení téměř vždy stojí celkově více.
Spusťte stejný úvěr při sazbě, kterou vám nabídli, a při sazbě o 0,5 % nižší: rozdíl ukáže, kolik je vyjednávání lepší sazby nebo lepšího kreditního skóre u vašeho úvěru skutečně hodnoceno ve skutečných penězích.
U hypoték nezapomeňte, že skutečný měsíční výdaj přidává k tomuto číslu jistiny a úroku ještě daň z nemovitosti a pojištění — plánujte rozpočet s plným číslem.
Užitečná kontrola zdravého rozumu před jakýmkoli úvěrem: pokud vás celková částka úroku vyleká, otestujte, jak moc ji změní zkrácení doby splácení o 5 let.

Jak tento nástroj zapadá k ostatním na webu

Kalkulačka procent řeší související rychlé otázky — kolik je 20% záloha z dané částky, nebo kolik procent vašeho příjmu splátka představuje. Kalkulačka data zodpoví „kdy přesně bude úvěr splacen“ přičtením doby splácení k vašemu počátečnímu datu.

→ Kalkulačka procent · Kalkulačka data

Časté dotazy

Jak se počítá měsíční splátka?

Pomocí standardního amortizačního vzorce: M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), kde P je jistina, r měsíční sazba (roční ÷ 12) a n počet měsíců. Je to stejná matematika, jakou věřitelé používají pro úvěry s pevnou sazbou; rozdíly od nabídky věřitele obvykle plynou z poplatků, pojištění nebo konvencí zaokrouhlování.

Proč je splátka uvedená mým věřitelem mírně odlišná?

Skutečné nabídky úvěrů často přidávají náklady, které tato kalkulačka záměrně vynechává: poplatky za zpracování, povinné pojištění, daně vázané na vázaný účet (u hypoték) nebo jinou konvenci počítání dnů. Tento nástroj zobrazuje čistou splátku jistiny a úroku — správný základ pro porovnávání nabídek, nikoli konečné smluvní číslo.

Ušetří kratší doba splácení vždy peníze?

Vždy sníží celkový úrok, často výrazně — vyzkoušejte 15 let oproti 30 letům u stejné částky a sledujte, jak se mění celkový úrok. Kompromisem je vyšší měsíční splátka. Správná volba závisí na vaší měsíční rozpočtové rezervě, což je vaše rozhodnutí, ne rozhodnutí kalkulačky. Konkrétně u 200 000 $ při 6 %: 30letá doba stojí zhruba 1 199 $ měsíčně s přibližně 231 700 $ celkového úroku, zatímco 15letá doba stojí zhruba 1 688 $ měsíčně, ale pouze asi 103 800 $ na úrocích — pokud zvládnete vyšší splátku, kratší doba ušetří přes 100 000 $.

Funguje to pro hypotéky, autoúvěry i spotřebitelské úvěry?

Ano — jakýkoli úvěr s pevnou sazbou a pravidelnou amortizací se řídí stejnou matematikou. Nemodeluje variabilní/pohyblivé sazby, období pouze úroků nebo balonové splátky; pro tyto struktury je jediným spolehlivým zdrojem vlastní splátkový kalendář věřitele.

Odesílá se zadaná částka někam?

Ne. Výpočet probíhá zcela jako JavaScript ve vašem prohlížeči — nic se nepřenáší, neukládá ani nezaznamenává, takže je bezpečné vyzkoušet i skutečná čísla.

Jde o finanční poradenství?

Ne. Je to aritmetika — odhad pro orientaci a porovnání. Rozhodnutí o úvěru zahrnují vaši celkovou finanční situaci; pro tyto účely se poraďte se svým věřitelem nebo kvalifikovaným finančním poradcem a za rozhodující považujte jejich oficiální čísla.