Kalkulator Pinjaman — Bayaran Bulanan & Jumlah Faedah

Bayaran bulanan bagi pinjaman kadar tetap ialah M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), di mana r ialah kadar bulanan dan n bilangan bayaran — contohnya, $20,000 selama 5 tahun pada 6% APR kos kira-kira $387 sebulan. Masukkan jumlah pinjaman, kadar faedah dan tempoh, dan lihat bayaran bulanan serta-merta — bersama nombor yang pemberi pinjaman tidak letak dalam tajuk utama: jumlah faedah yang akan anda bayar sepanjang tempoh pinjaman. Hasil dikemas kini semasa anda menaip dan merupakan anggaran untuk tujuan perbandingan, bukan sebut harga pinjaman.

Apakah alat ini?

Kalkulator pinjaman menjawab soalan yang setiap peminjam sebenarnya ada: "berapa kos ini setiap bulan, dan jumlah keseluruhan?" Untuk pinjaman diamortisasi kadar tetap standard — yang meliputi kebanyakan gadai janji, pinjaman kereta dan pinjaman peribadi — bayaran bulanan mengikut formula standard daripada tiga input: prinsipal, kadar faedah, dan tempoh.

Nombor yang mengejutkan kebanyakan orang bukanlah bayaran bulanan — tetapi jumlah faedah. Pada pinjaman 30 tahun dengan kadar biasa, faedah boleh menghampiri atau melebihi jumlah yang dipinjam. Melihat angka itu sebelum menandatangani, dan membandingkannya merentasi tempoh berbeza, adalah keseluruhan tujuan mengira sendiri terlebih dahulu. Hasil ini adalah anggaran untuk orientasi — pengiraan rasmi pemberi pinjaman anda adalah yang mengikat.

Kenapa guna alat ini?

Menunjukkan jumlah faedah dan jumlah kos di hadapan — angka yang paling penting untuk membandingkan tawaran.
Hasil langsung semasa anda menaip — uji kadar dan tempoh berbeza dalam beberapa saat.
Pecahan visual prinsipal-berbanding-faedah supaya struktur kos jelas sekali pandang.
Tempoh boleh dimasukkan dalam tahun atau bulan, meliputi segala daripada pinjaman peribadi 6 bulan hingga gadai janji 30 tahun.
Berjalan sepenuhnya dalam pelayar anda — jumlah pinjaman yang anda taip tidak pernah dihantar ke mana-mana.

Cara menggunakannya

Masukkan jumlah pinjaman (prinsipal).
Masukkan kadar faedah tahunan sebagai peratusan (contohnya 6.5).
Masukkan tempoh dan pilih tahun atau bulan.
Baca bayaran bulanan, jumlah faedah dan jumlah kos — dan seret input untuk bandingkan senario.

Contoh

Input

Jumlah: 200,000 · Kadar: 6.5% · Tempoh: 30 tahun

Hasil

Bayaran bulanan: 1,264.14 · Jumlah faedah: 255,088.98 · Jumlah dibayar: 455,088.98

Sepanjang 30 tahun pada 6.5%, faedah melebihi pinjaman asal — itulah tepat jenis wawasan yang berbaloi diperoleh sebelum menandatangani.

Tip praktikal

Bandingkan jumlah faedah, bukan bayaran bulanan, apabila menimbang dua tawaran dengan tempoh berbeza — bayaran bulanan lebih rendah pada tempoh lebih panjang hampir selalu kos lebih banyak secara keseluruhan.
Jalankan pinjaman yang sama pada kadar yang anda disebut dan pada 0.5% lebih rendah: perbezaannya menunjukkan apa yang membandingkan kadar atau skor kredit yang lebih baik sebenarnya bernilai pada pinjaman anda, dalam wang sebenar.
Untuk gadai janji, ingat perbelanjaan bulanan sebenar menambah cukai harta dan insurans di atas angka prinsipal-dan-faedah ini — buat belanjawan dengan angka penuh.
Semakan waras yang berguna sebelum sebarang pinjaman: jika angka jumlah-faedah membuat anda terkejut, uji berapa banyak memendekkan tempoh sebanyak 5 tahun mengubahnya.

Di mana ia sesuai dengan alat kami yang lain

Kalkulator peratusan mengendalikan soalan pantas yang berkaitan — apa itu 20% deposit pada jumlah tersebut, atau apa peratus pendapatan anda yang diwakili satu bayaran. Kalkulator tarikh menjawab "bila tepatnya ia akan dibayar penuh" dengan menambah tempoh kepada tarikh mula anda.

→ Kalkulator Peratusan · Kalkulator Tarikh

Soalan lazim

Bagaimana bayaran bulanan dikira?

Dengan formula amortisasi standard: M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), di mana P ialah prinsipal, r kadar bulanan (tahunan ÷ 12), dan n bilangan bulan. Ini adalah matematik yang sama digunakan pemberi pinjaman untuk pinjaman kadar tetap; perbezaan daripada sebut harga pemberi pinjaman biasanya datang daripada yuran, insurans, atau konvensyen pembundaran.

Kenapa bayaran yang disebut pemberi pinjaman saya sedikit berbeza?

Tawaran pinjaman sebenar selalunya menambah kos yang sengaja ditinggalkan kalkulator ini: yuran permulaan, insurans wajib, cukai yang disimpan dalam escrow (untuk gadai janji), atau konvensyen kiraan hari yang berbeza. Alat ini menunjukkan bayaran prinsipal-dan-faedah tulen — asas yang betul untuk membandingkan tawaran, bukan angka kontrak akhir.

Adakah tempoh lebih pendek sentiasa menjimatkan wang?

Ia sentiasa mengurangkan jumlah faedah, selalunya secara drastik — cuba 15 berbanding 30 tahun pada jumlah yang sama dan lihat angka jumlah-faedah. Pertukarannya ialah bayaran bulanan lebih tinggi. Pilihan yang betul bergantung kepada ruang belanjawan bulanan anda, yang menjadi keputusan anda, bukan keputusan kalkulator. Secara konkrit, pada $200,000 pada 6%: tempoh 30 tahun kos kira-kira $1,199/bulan dengan kira-kira $231,700 jumlah faedah, manakala tempoh 15 tahun kos kira-kira $1,688/bulan tetapi hanya kira-kira $103,800 faedah — jika anda mampu menampung bayaran lebih tinggi, tempoh lebih pendek menjimatkan lebih $100,000.

Adakah ini berfungsi untuk gadai janji, pinjaman kereta dan pinjaman peribadi?

Ya — mana-mana pinjaman kadar tetap yang diamortisasi secara berkala mengikut matematik yang sama. Ia tidak memodelkan kadar boleh ubah/laras, tempoh faedah sahaja, atau bayaran balloon; untuk struktur tersebut, jadual pemberi pinjaman sendiri adalah satu-satunya sumber yang boleh dipercayai.

Adakah jumlah yang saya masukkan dihantar ke mana-mana?

Tidak. Pengiraan berjalan sepenuhnya sebagai JavaScript dalam pelayar anda — tiada apa yang dihantar, disimpan atau direkod, jadi selamat untuk cuba nombor sebenar.

Adakah ini nasihat kewangan?

Tidak. Ini adalah pengiraan — anggaran untuk orientasi dan perbandingan. Keputusan pinjaman melibatkan keseluruhan keadaan kewangan anda; untuk itu, rujuk pemberi pinjaman anda atau penasihat kewangan bertauliah, dan anggap angka rasmi mereka sebagai yang dikira.