Paskolos skaičiuoklė — mėnesio įmoka ir bendros palūkanos

Fiksuotos normos paskolos mėnesio įmoka apskaičiuojama pagal formulę M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), kur r yra mėnesio norma, o n — įmokų skaičius — pavyzdžiui, 20 000 USD paskola 5 metams su 6% metine norma kainuoja apie 387 USD per mėnesį. Įveskite paskolos sumą, palūkanų normą ir terminą, ir iš karto pamatysite mėnesio įmoką — kartu su skaičiumi, kurio skolintojai nerodo antraštėje: bendrą palūkanų sumą, kurią sumokėsite per visą paskolos laikotarpį. Rezultatai atnaujinami renkant tekstą ir yra skirti palyginimui, o ne skolinimo pasiūlymui.

Kas yra šis įrankis?

Paskolos skaičiuoklė atsako į klausimą, kurį iš tikrųjų turi kiekvienas skolininkas: "kiek tai kainuos per mėnesį ir iš viso?" Standartinei fiksuotos normos amortizuojamai paskolai — kuri apima daugumą būsto, automobilių ir vartojimo paskolų — mėnesio įmoka apskaičiuojama pagal standartinę formulę iš trijų dydžių: pagrindinės sumos, palūkanų normos ir termino.

Skaičius, kuris dažniausiai nustebina žmones, nėra mėnesio įmoka — tai bendra palūkanų suma. 30 metų paskolai su tipinėmis normomis, palūkanos gali priartėti prie pasiskolintos sumos ar net ją viršyti. Pamatyti šį skaičių prieš pasirašant ir palyginti jį skirtingiems terminams — būtent tam ir skirtas savarankiškas skaičiavimas. Šie rezultatai yra orientaciniai įverčiai — jūsų skolintojo oficialus skaičiavimas yra tas, kuris galioja.

Kodėl jį naudoti?

Iš karto rodo bendras palūkanas ir bendrą kainą — dydžius, svarbiausius lyginant pasiūlymus.
Rezultatai atsinaujina renkant — išbandykite skirtingas normas ir terminus per kelias sekundes.
Vizualus pagrindinės sumos ir palūkanų santykio pjūvis, kad kainos struktūra būtų aiški iš karto.
Terminą galima įvesti metais arba mėnesiais — nuo 6 mėnesių vartojimo paskolos iki 30 metų būsto paskolos.
Viskas vyksta jūsų naršyklėje — įvestos paskolos sumos niekada niekur nesiunčiamos.

Kaip naudoti

Įveskite paskolos sumą (pagrindinę sumą).
Įveskite metinę palūkanų normą procentais (pvz., 6,5).
Įveskite terminą ir pasirinkite metus arba mėnesius.
Peržiūrėkite mėnesio įmoką, bendras palūkanas ir bendrą kainą — ir keiskite reikšmes, kad palygintumėte scenarijus.

Pavyzdys

Įvestis

Suma: 200 000 · Norma: 6,5% · Terminas: 30 metų

Išvestis

Mėnesio įmoka: 1 264,14 · Bendros palūkanos: 255 088,98 · Iš viso sumokėta: 455 088,98

Per 30 metų su 6,5% norma palūkanos viršija pačią paskolos sumą — tai kaip tik tas atradimas, kurį verta žinoti prieš pasirašant.

Praktiniai patarimai

Lygindami du pasiūlymus su skirtingais terminais, žiūrėkite į bendras palūkanas, o ne mėnesio įmokas — mažesnė mėnesio įmoka ilgesniame termine beveik visada kainuoja daugiau iš viso.
Paleiskite tą pačią paskolą su jums pasiūlyta norma ir su 0,5% mažesne: skirtumas parodo, ką realiai reiškia normos derėjimasis ar geresnis kredito reitingas jūsų paskolai, tikrais pinigais.
Būsto paskoloms atminkite, kad realios mėnesio išlaidos prie šio pagrindinės sumos ir palūkanų skaičiaus prideda nekilnojamojo turto mokestį ir draudimą — planuokite biudžetą su pilnu skaičiumi.
Naudingas patikrinimas prieš bet kokią paskolą: jei bendrų palūkanų skaičius priverčia sukrėsti, patikrinkite, kiek termino sutrumpinimas 5 metais tai pakeičia.

Kaip tai dera su kitais mūsų įrankiais

Procentų skaičiuoklė tvarko gretimus greitus klausimus — kiek yra 20% pradinio įnašo nuo tos sumos, arba kiek procentų jūsų pajamų sudaro įmoka. Datos skaičiuoklė atsako į "kada tiksliai paskola bus išmokėta", pridedant terminą prie jūsų pradžios datos.

→ Procentų skaičiuoklė · Datos skaičiuoklė

Dažniausiai užduodami klausimai

Kaip apskaičiuojama mėnesio įmoka?

Pagal standartinę amortizacijos formulę: M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), kur P – pagrindinė suma, r – mėnesio norma (metinė ÷ 12), n – mėnesių skaičius. Tai ta pati matematika, kurią naudoja skolintojai fiksuotos normos paskoloms; skirtumai nuo skolintojo pasiūlymo dažniausiai atsiranda dėl mokesčių, draudimo ar apvalinimo taisyklių.

Kodėl mano skolintojo nurodyta įmoka šiek tiek skiriasi?

Realūs paskolos pasiūlymai dažnai prideda kaštus, kuriuos ši skaičiuoklė sąmoningai praleidžia: administravimo mokesčius, privalomą draudimą, mokesčius, laikomus specialioje sąskaitoje (būsto paskoloms), arba kitą dienų skaičiavimo taisyklę. Šis įrankis rodo grynąją pagrindinės sumos ir palūkanų įmoką — tinkamą pradinį tašką lyginant pasiūlymus, o ne galutinį sutarties skaičių.

Ar trumpesnis terminas visada sutaupo pinigų?

Jis visada sumažina bendras palūkanas, dažnai gerokai — palyginkite 15 ir 30 metų tai pačiai sumai ir pamatysite skirtumą bendrų palūkanų skaičiuje. Kompromisas – didesnė mėnesio įmoka. Teisingas pasirinkimas priklauso nuo jūsų mėnesio biudžeto galimybių, o tai jūsų, o ne skaičiuoklės, sprendimas. Konkrečiai, su 200 000 USD ir 6% norma: 30 metų terminas kainuoja apie 1 199 USD/mėn. su maždaug 231 700 USD bendrų palūkanų, o 15 metų terminas kainuoja apie 1 688 USD/mėn., bet tik apie 103 800 USD palūkanų — jei galite prisitaikyti prie didesnės įmokos, trumpesnis terminas sutaupo daugiau nei 100 000 USD.

Ar tai veikia būsto, automobilio ir vartojimo paskoloms?

Taip — bet kuri fiksuotos normos, reguliariai amortizuojama paskola seka ta pačia matematika. Ji nemodeliuoja kintamos normos, tik palūkanų laikotarpių ar galutinio dydžio (balloon) mokėjimų; tokioms struktūroms vienintelis patikimas šaltinis yra paties skolintojo grafikas.

Ar mano įvesta suma kur nors siunčiama?

Ne. Skaičiavimas vyksta visiškai kaip JavaScript kodas jūsų naršyklėje — niekas nesiunčiama, nesaugoma ir nefiksuojama, tad saugu išbandyti realius skaičius.

Ar tai finansinis patarimas?

Ne. Tai aritmetika — orientacinis įvertis palyginimui. Paskolos sprendimai priklauso nuo visos jūsų finansinės situacijos; dėl to konsultuokitės su savo skolintoju ar kvalifikuotu finansų patarėju ir jų oficialius skaičius laikykite galutiniais.