Calculadora de préstamos: cuota mensual e interés total

Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo, y consulta al instante la cuota mensual, junto con la cifra que las entidades crediticias no suelen destacar: el interés total que pagarías a lo largo de la vigencia del préstamo. Los resultados se actualizan a medida que escribes y son estimaciones con fines comparativos, no una oferta de préstamo.

¿Qué es esta herramienta?

Una calculadora de préstamos responde a la pregunta que todo prestatario se hace: «¿Cuánto me va a costar al mes y en total?». En el caso de un préstamo amortizable estándar a tipo fijo —que abarca la mayoría de las hipotecas, los préstamos para la compra de vehículos y los préstamos personales—, la cuota mensual se calcula siguiendo una fórmula estándar a partir de tres datos: el capital, el tipo de interés y el plazo.

La cifra que más sorprende a la gente no es la cuota mensual, sino el interés total. En un préstamo a 30 años con tipos de interés habituales, los intereses pueden acercarse o superar el importe prestado. Ver esa cifra antes de firmar y compararla con diferentes plazos es precisamente la razón por la que conviene hacer primero los cálculos por tu cuenta. Estos resultados son estimaciones orientativas; el cálculo oficial de tu entidad crediticia es el que tiene validez.

¿Por qué utilizarlo?

Muestra desde el principio el interés total y el coste total: las cifras más importantes a la hora de comparar ofertas.
Resultados en tiempo real mientras escribes: prueba diferentes tipos de interés y condiciones en cuestión de segundos.
Desglose visual entre capital e intereses, para que la estructura de costes resulte evidente a simple vista.
El plazo puede indicarse en años o en meses, abarcando desde un préstamo personal a 6 meses hasta una hipoteca a 30 años.
Funciona íntegramente en tu navegador: los importes de los préstamos que introduzcas nunca se transmiten a ningún sitio.

Cómo utilizarlo

Introduce el importe del préstamo (capital).
Introduce el tipo de interés anual en forma de porcentaje (por ejemplo, 6,5).
Introduce el plazo y selecciona años o meses.
Consulta la cuota mensual, el interés total y el coste total, y arrastra los valores para comparar diferentes situaciones.

Ejemplo

Entrada

Amount: 200,000 · Rate: 6.5% · Term: 30 years

Resultado

Monthly payment: 1,264.14 · Total interest: 255,088.98 · Total paid: 455,088.98

A más de 30 años al 6,5 %, los intereses superan el importe original del préstamo: precisamente el tipo de información que conviene conocer antes de firmar.

Consejos prácticos

A la hora de comparar dos ofertas con condiciones diferentes, ten en cuenta el interés total, no las cuotas mensuales: una cuota mensual más baja con un plazo más largo casi siempre sale más cara en total.
Compara el mismo préstamo con el tipo de interés que te han ofrecido y con uno un 0,5 % más bajo: la diferencia te muestra lo que realmente supone, en términos económicos, comparar tipos de interés o tener una mejor puntuación crediticia en tu préstamo.
En el caso de las hipotecas, recuerda que el gasto mensual real incluye el impuesto sobre bienes inmuebles y el seguro, además de la cuota de capital e intereses; haz tu presupuesto teniendo en cuenta la cifra total.
Una comprobación útil antes de solicitar cualquier préstamo: si la cifra total de los intereses te hace dar un respingo, comprueba en qué medida cambia esa cifra si acortas el plazo en 5 años.

Cómo encaja esto con el resto de nuestras herramientas

La calculadora de porcentajes resuelve rápidamente preguntas sencillas como: ¿a cuánto asciende el 20 % de esa cantidad? o ¿qué porcentaje de tus ingresos representa un pago? La calculadora de fechas responde a la pregunta «¿cuándo se habrá liquidado exactamente la deuda?» sumando el plazo a la fecha de inicio.

→ Calculadora de porcentajes · Calculadora de fechas

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota mensual?

Con la fórmula estándar de amortización: M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el capital, r la tasa mensual (anual ÷ 12) y n el número de meses. Es el mismo cálculo que utilizan las entidades crediticias para los préstamos a tipo fijo; las diferencias con respecto a la oferta de una entidad suelen deberse a comisiones, seguros o normas de redondeo.

¿Por qué la cuota que me ha indicado mi entidad crediticia es ligeramente diferente?

Las ofertas de préstamo reales suelen incluir gastos que esta calculadora omite deliberadamente: comisiones de apertura, seguros obligatorios, impuestos retenidos en cuenta de garantía bloqueada (en el caso de las hipotecas) o una convención de cálculo de días diferente. Esta herramienta muestra el pago puro de capital e intereses, que constituye la base adecuada para comparar ofertas, y no la cifra final del contrato.

¿Un plazo más corto siempre supone un ahorro?

Siempre reduce el interés total, a menudo de forma espectacular: compara un plazo de 15 años con uno de 30 para la misma cantidad y fíjate en la cifra del interés total. La contrapartida es una cuota mensual más elevada. La elección adecuada depende de tu margen presupuestario mensual, y eso lo decides tú, no una calculadora.

¿Esto se aplica a las hipotecas, los préstamos para la compra de coches y los préstamos personales?

Sí, cualquier préstamo a tipo fijo y con amortización periódica sigue el mismo cálculo. No tiene en cuenta los tipos variables o ajustables, los periodos de pago solo de intereses ni los pagos globales; para esas estructuras, el único dato fiable es el calendario que facilite la propia entidad crediticia.

¿Se envía a algún sitio la cantidad que introduzco?

No. El cálculo se realiza íntegramente en JavaScript en tu navegador; no se transmite, almacena ni registra nada, por lo que puedes probar con números reales sin ningún riesgo.

¿Se trata de un consejo financiero?

No. Se trata de un cálculo aritmético, una estimación orientativa y comparativa. Las decisiones sobre préstamos dependen de tu situación financiera global; para ello, consulta a tu entidad crediticia o a un asesor financiero cualificado, y ten en cuenta que las cifras oficiales son las que realmente cuentan.